Зона sepa какие страны входят

Список стран SEPA

Вы здесь

SEPA, хорошо известное имя среди европейцев и тех, кто связан с Европой, означает Единую зону платежей в евро, а денежные переводы SEPA — это инициатива стран и правительств Европейского Союза, которая упрощает банковские переводы, выраженные в евро.

По состоянию на июнь 2021 года в SEPA входят 36 государств-членов: Австрия, Бельгия, Великобритания, Болгария, Кипр, Хорватия, Чехия, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Ирландия, Италия, Латвия, Литва. , Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия, Румыния, Словения, Словакия, Испания и Швеция, 3 страны ЕЭЗ — Норвегия, Лихтенштейн, Исландия, а также Швейцария и Монако.

Почему мне следует открывать счет SEPA в Европе?

Получение европейской учетной записи имеет смысл для людей, которые путешествуют в Европейский Союз и другие страны-члены системы SEPA, а также для предприятий, работающих с этими странами. Счет IBAN означает:

• более дешевое снятие наличных в Европе,
• быстрые, стандартизированные транзакции в евро,
• удобные покупки с помощью собственной европейской кредитной / дебетовой / платежной карты в еврозоне,
• а также удобные мобильные и онлайн-банковские приложения (электронный банкинг) и отличное обслуживание клиентов.

Некоторые члены ЕЭЗ (ЕЭЗ — это большая европейская семья, включая ЕС и его экономических партнеров) в большинстве случаев безналичны, и наличие дебетовой / кредитной / платежной карты от любого европейского финансового учреждения экономит ваше время и деньги.

Как получить европейский SEPA?

В случае людей, ведущих бизнес в Европе, если вы работаете в качестве экспортера и ваши клиенты находятся в Европе, вы можете получить виртуальный банковский счет с помощью B2B Pay и воспользоваться преимуществами, предлагаемыми правилами SEPA. Одним из преимуществ SEPA является то, что сумма денег, которую вы отправляете, поступает в неизменном виде на банковский счет получателя, поскольку сборы за такие переводы жестко регулируются. Согласно решению Европейского парламента, сборы, применяемые к трансграничным переводам в единой валюте еврозоны, евро, между странами-участницами SEPA, не могут быть выше сборов, применяемых к эквивалентным внутренним переводам (для сумм до 50 000 евро).

Это также означает, что в большинстве случаев достаточно иметь один банковский счет в Европе, чтобы удобно вести бизнес в других странах. Если вы решите воспользоваться нашими услугами, B2B Pay позаботится о снижении стоимости вашего банковского обслуживания, сделав его до 80% дешевле, чем обычный банковский перевод.

Каковы еще преимущества платежей SEPA?

Сколько времени требуется для оплаты моего платежа? Большинство платежей SEPA производятся на следующий день.

С ноября 2017 года банки внедрили Instant SEPA, который будет производить платежи на сумму до 15000 евро в течение 10 секунд.

SEPA: дешево, просто и быстро

SEPA организована таким образом, чтобы обеспечить бесперебойную и быструю работу банков на международном уровне. Банковские переводы могут происходить даже без комиссии, поскольку банкам разрешено взимать только ту же сумму за платежи SEPA, что и за их эквиваленты в местной валюте — если есть отказ от комиссии для внутренних переводов в евро, то должен быть такой платеж для международных.

SEPA позволяет предприятиям и клиентам использовать международные банковские переводы без хлопот и комиссий, связанных с обычными банковскими операциями. Для экспортеров, которые хотят получить доступ к SEPA, требуется банковский счет в одной из стран-участниц. Хотя может быть сложно открыть счет IBAN в Европе без официальной регистрации в одной из стран-участниц, мы нашли решение: с нашим виртуальным банковским счетом вы можете воспользоваться этой инициативой.

SEPA указывает на единую валютную систему, но в действительности многие страны, участвующие в системе, не приняли единую валюту. Соглашения, лежащие в основе системы, побудили финансовые учреждения во всех 36 странах-членах SEPA предлагать своим клиентам банковские счета в евро, чтобы они также могли получать от этого выгоду. Есть исключения: Акротири и Декелия, Французские Южные и Антарктические земли, Косово и Черногория — страны, которые используют евро в качестве валюты и не являются частью SEPA.

Получу ли я счет IBAN в B2B?

Виртуальный банковский счет, предлагаемый B2B, является международным банковским счетом (IBAN), который позволяет совершать международные переводы. Ваш виртуальный банковский счет в Европе может быть привязан к банку в вашей стране, а B2B Pay предоставляет технологию (с платежным API), позволяющую проводить эти транзакции дешевле и быстрее, чем раньше.

SEPA, как соглашение, призвано стимулировать активность среди европейских стран, упрощая работу экспортеров, импортеров и других участников бизнеса, а также клиентов. Банковский перевод SEPA обычно бесплатный и занимает не более часа или двух (в рабочий день) между большинством финансовых учреждений в системе. Открывая счет у нас, вы становитесь частью этого удобного решения.

Кредитовый перевод SEPA или прямой дебет — в чем разница?

Кредитный перевод SEPA

Кредитный перевод SEPA осуществляется в евро. Это простой разовый перевод средств между банками с идентификационными кодами IBAN. Если перевод был запланирован до окончания рабочего дня, получатель получит его в тот же день. Кредитные переводы SEPA используются клиентами как разовые платежи за товары или услуги.

Дебетовый перевод SEPA

В отличие от кредитного перевода SEPA, который представляет собой простой одноразовый платеж, дебетовый перевод SEPA является повторяющимся платежом через границы в пределах ЕС. Есть два типа этих платежей, и их использование отличается. Первый предназначен для клиентов, оплачивающих продукты, услуги и товары, и все банки в странах SEPA обязаны участвовать в этой схеме. Второй был разработан для промышленности и бизнеса и не является обязательным для всех банков, заключивших соглашения SEPA.

Чтобы настроить дебетовый перевод SEPA, клиент предоставляет получателю подписанное разрешение вместе с информацией о банковском счете, с которого будет взиматься плата: имя владельца счета, номер счета, IBAN и BIC. Продавец или получатель платежа должны сохранить доказательство (мандат) того, что покупатель разрешил повторный платеж. Мандаты могут быть как в электронном, так и в бумажном виде.

• Дебетовые переводы SEPA можно настроить на повторяющейся основе определенное количество раз или неопределенное количество раз, пока они не будут отменены. Дебетовые переводы SEPA могут быть установлены между потребителями и предприятиями, например, для оплаты ежемесячной арендной платы, услуг, регулярного платежа по кредиту или других услуг, например, уборки дома, электричества или доступа в Интернет. Перевод будет осуществлен автоматически в заранее установленный день.
• Дебетовые переводы SEPA также могут быть настроены между двумя компаниями для оплаты периодических сборов. Например, компания может заключить субподряд с другим бизнесом для обеспечения безопасности регулярных регулярных сборов, которые могут быть оплачены через дебет SEPA. В этом случае и кредитор, и должник должны предоставить банку мандаты.

Европейский платежный совет

Кредитные и дебетовые переводы SEPA были созданы Европейским платежным советом как способ улучшить обработку международных платежей и ввести стандарты в рамках SEPA и его 36 различных стран. Чтобы использовать кредитные и дебетовые переводы SEPA, поставщики услуг должны быть формальными участниками схемы SEPA.

B2B Pay работает только с кредитными переводами

С помощью B2B Pay экспортеры за пределами Европы могут получить виртуальный банковский счет в регионе SEPA, включая номер IBAN. Примечание: аккаунт B2B Pay работает только с кредитными переводами.

Когда началась SEPA?

Кредитные переводы стали доступны по всей Европе в январе 2008 года. Прямые дебетовые и дебетовые карты стали возможны в конце 2010 года. Это привело к усилению конкуренции и более дешевым и эффективным трансграничным платежам в евро.

Новыми членами команды SEPA являются Андорра и Ватикан, которые присоединились к соглашению в 2019 году.

SEPA насчитывает 36 стран-членов: Австрия, Бельгия, Великобритания, Болгария, Кипр, Хорватия, Чехия, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Ирландия, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия, Румыния, Словения, Словакия, Испания и Швеция, 3 страны ЕЭЗ — Норвегия, Лихтенштейн, Исландия, а также Швейцария и Монако.

Список стран SEPA

Страны и территории EUR

Это список стран зоны SEPA, которые используют евро в качестве основной валюты.

Источник

Платежи между странами Евросоюза по системе SEPA

Принципы функционирования Европейского союза включают не только безвизовое передвижение граждан входящих в него стран, но и массу других удобств для бизнеса и частных лиц. Одно из таких преимуществ заключается в возможности осуществлять платежи и переводы между банками стран ЕС просто и дешево. Система, обеспечивающая такой обмен, сокращенно называется SEPA — Single Euro Payments Area (по-русски, Единая Зона Платежей в Евро).

Особенности SEPA Direct Debit

С помощью SEPA Direct Debit физические и юридические лица могут отправлять и получать деньги в одной валюте в течение одного банковского дня. Это значит, если денежные средства отправлены до окончания рабочего дня в одной стране, получить их в другой можно максимум на следующий день. Комиссия за услугу фиксированная, установлена в 5 евро при переводе до 5 000 евро и 8 евро, если сумма превышает 5 000. Максимальный размер исходящего перевода/платежа не может превышать 50 000 евро.

Система SEPA Direct Debit подходит как для разовых, так и для регулярных платежей. Например, человек может проживать в одной стране Евросоюза, но иметь недвижимость в другой, оплачивая расходы на его содержание через SEPA надежно, быстро, дешево. Также этот сервис помогает компаниям осуществлять прием и отправление денег банковским переводом за различные услуги. Система востребована у авиакомпаний, турфирм, развлекательных сервисов, букмекеров и т. д.

Страны, вошедшие в зону SEPA

Банковская организация обменивающихся платежами субъектов обязательно работает в одном из государств Евросоюза или во включенном в единую Еврозону:

• Австрия,
• Бельгия, Болгария,
• Великобритания, Венгрия,
• Гибралтар, Германия, Греция,
• Дания,
• Испания, Италия, Ирландия, Исландия,
• Кипр,
• Латвия, Литва, Люксембург, Лихтенштейн,
• Республика Мальта, Княжество Монако,
• Нидерланды (Голландия), Норвегия,
• Польша, Португалия,
• Румыния,
• Словакия, Словения, Республика Сан-Марино,
• Финляндия, Франция,
• Хорватия,
• Чешская республика,
• Швеция, Швейцария,
• Эстония.

Чтобы оперировать платежами в системе SEPA, необходимо располагать счетом в любом из банков Европы. Расчетный счет может обслуживаться в евро или быть мультивалютным, поскольку страны, не входящие в Еврозону, могут автоматически конвертировать национальную валюту в европейскую. Счета и кредитно-финансовые организации идентифицируются в системе по кодам IBAN (для расчетного счета) и BIC (для банка).

Что такое BIC?

BIC – это банковский идентификационный код. Говоря проще, это его имя, зашифрованное в цифровом коде. Набор цифр, конечно, не случаен – в нем есть указание на государство, в котором работает банк, конкретный регион, филиал или отделение, номер кредитной организации в составе национального банка.

При переводе платежей по системе SEPA банковский код BIC фигурировать может, хотя с 2016 года это стало не обязательным – можно указывать только IBAN, поскольку он содержит в себе BIC и также определяет, в каком банке обслуживается счет держателя.

Что такое IBAN?

IBAN – это международный стандарт для обозначения банковского счета. Он состоит из 34 символов, содержит информацию о государстве, в котором открыт счет, о банке, его отделении или филиале, о получателе. Изначально IBAN использовался только в странах Европы для стандартизации информации при расчетах между гражданами и компаниями дружественных стран. Теперь же идентификация по IBAN принята и в США, и в некоторых других странах.

В России данный стандарт пока не применяется, поэтому европейские переводы бывают затруднены. Альтернативой служат коды SWIFT, но этого не всегда достаточно для перевода денег. Вот почему в случае потребности в банковских операциях между пользователями из Еврозоны удобно и разумно пользоваться системой SEPA.

Преимущества платежей по системе SEPA

Итак, мы разобрались в основных понятиях и нюансах работы европейской системы платежей SEPA. Внедрить ее в свои бизнес-процессы вы можете с нашей помощью.

Оцените преимущества от использования системы:

• легкий доступ к европейским клиентам: предлагайте им оплачивать ваши услуги наиболее привычным для них способом.
• быстрые платежи – в течение одного дня или на следующий день,
• транзакции до 50 000 евро,
• идентификация пользователя по одному коду IBAN.

Чтобы подключить решение SEPA Direct Debit, обратитесь к своему менеджеру или заполните форму ниже:

Источник

Что нужно знать о SEPA-переводах

Владельцы счетов в банках стран ЕС могут воспользоваться преимуществами, предоставляемыми Единым европейским платежным пространством. Внутри зоны ЕС банковские платежи проходят быстро, не требуют представления специальных документов, а также облагаются фиксированной комиссией.

Что такое SEPA

Аббревиатура SEPA с английского языка расшифровывается как «Единая зона платежей в евровалюте». Финансовая инициатива возникла в результате совместных усилий банковского сектора по оптимизации переводов между странами-участниками Евросоюза.

Идею поддержали практически единогласно: «за» высказалась и Еврокомиссия, и местный Центробанк. Окончательные решения и правила функционирования системы закрепили в специальной директиве под номером 2007/64/EC от 13.11.2017.

Впервые опробовать возможности СЕПА-переводов европейцам удалось в начале 2008 года. С тех пор быстрые и простые переводы доступны в более чем 30 странах ЕЭС.

В рамках SEPA можно осуществлять следующие виды финансовых операций:

• классические переводы со р/с одного владельца на р/с другого;
• оплата услуг, счетов (включая автоматическую);
• платежи по банковским картам.

Сегодня воспользоваться SEPA-переводом могут как резиденты стран Евросоюза, так и нерезиденты, у которых есть р/с в банках Европы.

Основные преимущества SEPA

Главное отличие данной системы денежных переводов — фиксированный тариф, который не зависит от суммы, места назначения или любых иных факторов. На счет получателя гарантированно зачислится сумма, которая и была заявлена при отправке.

Еще одно преимущество — стандартизация. Для отправки денег достаточно знать номер р/с в стандарте IBAN (International Bank Account Number) и идентификатор финансового учреждения BIC. В результате финансовые операции обрабатываются быстро, обеспечивается совместимость транзакций вне зависимости от того, откуда и куда пересылаются деньги.

В результате, СЕПА выгодно отличается:

• скоростью выполнения переводов — менее 24 часов, так как за каждый день просрочки начисляются пени (в пользу отправителя);
• низкими комиссиями — издержки снижаются за счет оптимизации национальных платежных систем;
• не нужно открывать дополнительные счета в разных банках — все операции происходят с использованием идентификатора самого финансового учреждения;
• требования и инструменты едины для всех участников зоны;
• широкая интеграция мобильных устройств — почти всеми действиями можно управлять со смартфона;
• развитый интернет-банкинг.

Все транзакции защищены — автоматический процессинг охватывает все этапы проведения операций, не делая разницы между переводами внутри отдельного государства или между разными.

Страны-участники СЕПА. Можно ли использовать SEPA в России?

По системе СЕПА нельзя провести деньги со счетов отечественных банков, а также невозможно получить их в отделениях российских банковских учреждений. Чтобы воспользоваться преимуществами этого вида переводов, необходимо иметь счет в любом финансовом учреждении на территории следующих государств:

• страны ЭВС: Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Эстония;
• члены ЕС, сохранившие национальные валюты: Болгария, Великобритания, Венгрия, Дания, Латвия, Литва, Польша, Румыния, Чехия, Швеция;
• прочие государства Европы — Исландия, Лихтенштейн, Монако, Норвегия и Швейцария.

Алгоритм и сроки выполнения

Существует множество удобных инструментов для составления банковских поручений на снятие или перевод денег (наличных или электронных). Европейские банки предлагают воспользоваться интернет-опциями, мобильным приложением, факсом или лично зайти в ближайшее отделение.

Чтобы воспользоваться всеми возможностями СЕПА, следует выполнять ряд требований, благодаря которым платеж засчитают как «регламентированный» и проведут максимально быстро. Список требований включает в себя:

• оба банка (отправитель и получатель) должны работать в странах, включенных в список SEPA;
• валюта отправления — евро;
• в поручении приводятся номер р/с в формате IBAN и SWIFT-код (БИК);
• комиссия оплачивается раздельно по системе SHA (затраты распределяются в равных долях между отправителем и получателем).

До 2012 года действовало ограничение на максимально возможную сумму перевода (до €50 000). Сейчас оно сохранилось в отдельных банках — и то по причине поэтапной отмены, которая проводится по заранее сформированному графику. В дальнейшем ограничения будут сняты для всех стран и банков, входящих в зону SEPA.

Срок исполнения банковского поручения составляет 1–3 дня, но чаще всего банки, стараясь предложить наиболее оптимальные условия сотрудничества для клиентов, дополнительно ускоряют все процедуры (вплоть до 15–30 минут — в зависимости от времени отправки).

Что такое IBAN и какова его роль в SEPA

Аббревиатура IBAN переводится на русский язык как «международный номер банковского счета». В России он не используется, а вот для «адресных» отправлений по системе SEPA просто необходим. Зная нужную комбинацию, можно отправить деньги на любой счет в зоне ЕС или ЕЭС вне зависимости от того, какой банк у отправителя, а какой — у получателя.

Количество символов отличается в зависимости от страны, но общее их число не превышает 34 букв и цифр. Первые два символа определяют страну, на территории которой зарегистрирован банк.

Важно помнить, что при классическом переводе указываются IBAN и БИК получателя (BIC — код для идентификации финансового учреждения, в который направляются деньги; от 8 до 11 цифровых и буквенных символов).

При непосредственном дебетовании (например, автоматических расчетах за потребленные коммунальные услуги) эти реквизиты следует сообщить оператору, выставляющему счет.

Ошибка в реквизитах по вине клиента влечет за собой дополнительную комиссию (за исправление неточности). Кроме этого, банк зачислит себе вознаграждение и в том случае, если на счету клиента не оказалось достаточно денег для совершения перевода (а заявка на него уже была оформлена).

Таким образом, наличие счета в формате IBAN позволяет осуществлять банковские переводы и платежи в упрощенном порядке, с льготными тарифными ставками и гарантированной безопасностью средств.

Отличие переводов SWIFT и SEPA

До недавнего времени система СВИФТ была популярна во всем мире. Сегодня её потеснили переводы по системе SEPA, правда, только на территории ЕЭС. В остальных странах SWIFT по-прежнему наиболее удобна и востребована.

В чем же различие между этими инструментами?

• СВИФТ позволяет совершать финансовые операции по всему миру, SEPA — только в 36 странах Европы;
• посредством SWIFT оформляются платежи в любой валюте, тогда как СЕПА предусматривает использование исключительно евро;
• сроки транзакций тоже отличаются — у СВИФТ деньги могут идти до 5–7 дней, у SEPA — от 1 секунды до 1 дня.

Большая разница видна и в комиссионных сборах. К примеру, отправляя SWIFT-перевод, по тарифу придется отдать от $10 до $50 (зависит от того, в каких странах находятся отправитель и получатель, а также где, в каком отделении планируется забрать деньги). Расценки на SEPA фиксированы — от €0 до €5.

Платежные системы и SEPA

Многие сервисы предлагают помощь с зачислением средств как на собственные счета в банках Европы, так и на р/с граждан ЕС и местных компаний. Причем оформить все можно как в офисе, так и с использованием функций онлайн-банкинга.

Для оформления необходимы следующие документы:

• паспорт — для граждан РФ;
• удостоверение личности, подтверждение регистрации на территории РФ — для иностранцев;
• реквизиты получателя — для физических лиц — ФИО, для юридических — полное наименование компании (на латинице), а также IBAN и BIC.

Комиссия за операцию, а также сумма перевода определяются внутренними правилами конкретного оператора. Валюта всегда указывается как евро, при необходимости при оформлении происходит конвертация по действующему курсу банка.

Получение платежей из-за границы осложняется тем, что Россия не работает с IBAN, то есть граждане нашей страны его получить не могут. Однако существуют сервисы, предоставляющие виртуальный код IBAN.

В заключение необходимо отметить, что отправка и получение SEPA в России влечет за собой дополнительные расходы, так как комиссию за услуги берут посредники — платежные системы и сервисы, предоставляющие виртуальные IBAN.

Источник