Сущность центрального банка страны

Сущность Центрального банка России

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский банк, а в Соединенных Штатах Америки со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую федеральную резервную систему, а в Российской Федерации – Центральный банк России (Банк России)[1].

В банковской системе России Центральный банк определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно — кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Центрального банка России используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. Центральный банк Российской Федерации — высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Центральный банк Российской Федерации учрежден в 1990 году на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР в связи с принятием декларации о суверенитете России. Первоначально он назывался Государственный Банк РСФСР.

Банк России – юридическое лицо, которое имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием. С юридической точки зрения Центральный банк Российской Федерации обладает своей правосубъективностью. Это связано с двойственной природой, присущей всем национальным банкам в государствах с рыночным типом экономики. С одной стороны, Центральный банк России выступает в роли властного органа, осуществляющего от лица государства экономическую политику посредством только ему присущих инструментов и методов, с другой — в роли обычного субъекта коммерческой деятельности. Таким образом, он совмещает в себе черты учреждения публичного права с чертами организации частного права. Обладая особой правовой природой, Центральный банк России учреждается и в особой организационной форме, которая не сводится к известным гражданскому праву РФ организационно-правовым формам. Центральный банк РФ не является государственным органом и обладает определенной степенью независимости от государства. Центральный банк РФ лишь уполномочивается последним осуществлять свою деятельность в интересах всего общества. Независимость Центрального банка РФ, как и любого иного национального банка, является системообразующим институтом для всего комплекса отношений, связанных с деятельностью Банка России.

Принцип независимости — ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации — проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в статье 1, 2 и 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Центральный Банк РФ независим в проведении денежно-кредитной политики от решений исполнительных органов власти, им запрещено вмешиваться в его деятельность. Кредитование расходов Правительства РФ осуществляется Центральным банком РФ исключительно в размерах, формах и порядке, установленных законом.

В рамках своей правоспособности Центральный банк РФ наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими, служащими Центрального банка РФ. Центральный банк РФ не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, указанных в законе. При этом Центральный банк РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить кредитную политику без фиксации процентной ставки. Одним из основных методов денежной политики является резервирование кредитными организациями денежных средств в Центральный банк РФ для поддержания на заданном уровне денежной массы в обороте. Учитывая, что для Центрального банка РФ, данная операция является элементом денежно-кредитной политики, она носит безвозмездный характер.

По закону Центральный Банк РФ имеет право осуществлять валютные интервенции для воздействия на курс рубля и суммарный спрос, и предложение денег. В исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ Центральный банк РФ вправе применять прямые количественные ограничения, под которыми понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор.

Центральный банк РФ имеет довольно широкие полномочия в рамках надзора:

— право запроса информации о деятельности кредитной организации;

— право предъявления квалификационных требований к руководству кредитной организации;

— право установления обязательных нормативов;

— право регулирования порядка учета открытой позиции по валютному, процентному и иным видам рисков;

— право проведения проверок кредитных организаций.

Данные полномочия корреспондируют с соответствующими мерами воздействия на кредитные организации, которыми располагает Центральный банк РФ.

Экономическая сущность Банка России в современной экономике заключается в том, что Центральный банк представляет собой совокупность функциональных и институциональных элементов, которые отражают экономические отношения в обществе, связанные с обеспечением регулирующей роли Центрального банка в денежно-кредитной и банковской системах, которая направлена на защиту социально-экономических интересов гражданского общества, экономических интересов различных экономических субъектов, связанных с получением и потреблением банковских услуг, развитием экономической системы и обеспечением устойчивого экономического роста.

Источник

Центральный банк: его сущность и функции

Основным ядром денежной системы является банковская система. Базовое звеном любой кредитно-денежной системы той или иной страны является — центральный банк. Фактически это самый главный банк внутри страны, который осуществляет ряд важнейших функций.

Одной из наиболее значимых функций ЦБ является обеспечение оптимального показателя инфляции внутри страны и эмиссия денежной массы. Центральный банк в различных странах может называться по-разному: государственный, национальный и др.

Осуществляя свою деятельность ЦБ под своим управлением держит большое количество различных активов. К подобным активам, как правило, относят — золото, иностранные валюты, государственные ценные бумаги и т.п.

ЦБ обычно не зависим от других государственных органов. Руководителя назначает либо парламент, либо глава страны. Конституция Российской Федерации описывает в себе принципы по которым должен работать и функционировать центральный банк.

В механизм главного банка России входят разные местные учреждения, расчётно-кассовые центры, учебные подразделения и другие организации, которые очень нужны для бесперебойной работы банка.

Банк имеет определённые цели, выполнение, которых и определяет саму деятельность. Одним из важнейших целей можно считать направления на обеспечение устойчивости российской валюты, развития банковской системы и контроль функционирования денежно-кредитных отношений.

ЦБ России регулируется конституцией РФ, а именно — Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Однако уже в 2016 году в федеральные законы на основе, которых и работает Банк России потерпят некоторые изменения и правки.

Центральный банк также способен представлять интересны своей страны на международной арене. Проще говоря, ЦБ участвует во взаимоотношениях Российской Федерации с банками других стран и также с иностранными финансовыми организациями.

Главный банк России от имени верховного правительства контролирует резервы золота и иностранной валюты в стране. Проводит финансовые операции с иностранными партнёрами, осуществляет тотальное регулирование всех платежей и т.п.

Правовой статус ЦБ РФ:

• ЦБ осуществляет свою деятельность на правах юридического лица
• ЦБ важный институт, который способен организовывать денежное обращение. Также обладает правом эмиссии денежной массы
• Практически всё имущество банка находиться под контролем федеральных органов
• Центральный банк совершенно независимо ведёт свою финансовую деятельность. Также не контролируется налоговыми органами, так как все расходы вытекают из собственных доходов
• Государство может не отвечать обязательствам ЦБ, а ЦБ в свою очередь может не отвечать по обязательствам государства

Центральный банк помимо многих задач, которые выполняет, может ещё и рефинансировать различные коммерческие банки, т.е. выдавать им определённые займы в те времена, когда они испытывают финансовые затруднения. Все эти меры, прежде всего, необходимы для нормализации всей банковской системы в стране.

Функции центрального банка

1. Осуществление выпуска денежной массы (эмиссия денег)
2. Проведение национальной денежно-кредитной политики
3. Обслуживание правительства
4. Тотальный контроль над другими банками
5. Хранение золотых и валютных запасов государства
6. Регулирование экономики страны путём денежно-кредитно регулирования

Центральный банк способен заниматься эмиссией денег. Причём это право у него на монопольной основе, это значит, что только он может создавать определённое количество денег для общего увеличения всей денежной массы.

Посредством функции национальной денежно-кредитной политики ЦБ контролирует количество денег, которое находиться в обращение. Всё это делается для урегулирования цен и их удержания, для максимальной занятости населения и т.п. Денежно-кредитная политика ЦБ способна повлиять на многие макроэкономические показатели (инфляция, уровень безработицы и др.)

Под обслуживанием правительства понимается, что центральный банк занимается кассовым обслуживанием государство (хранит у себя на счетах средства государственного бюджета и займов).

Так как ЦБ не работает с частными лицами и с другими хозяйствующими субъектами, то в качестве клиентов для центрального банка выступают коммерческие банки и другие финансовые институты. Центральным банком контролируется деятельность большого количество как мелких, так и крупных коммерческих банков.

ЦБ оказывает услуги по хранению золотых и валютных запасов государства.

Денежно-кредитное регулирование помогает нормализовать всю экономику в целом, путём рефинансирования кредитной системы, операций с национальной валютой на рынках т.д.

Источник

Правовой статус и функции

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно—правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно—кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово—хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно—кредитной политики.

Функции Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
• осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
• утверждает план счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций и порядок его применения;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации;
• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• организует составление платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж;
• для составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж самостоятельно формирует и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, формы федерального статистического наблюдения и порядок составления и предоставления респондентами первичных статистических данных по этим формам;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
• является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
• осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
• осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;
• организовывает оказание услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям;
• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации;
• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику по обеспечению доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Источник