Страны где нет наличных денег

Какая страна первой полностью откажется от наличных?

Если вы чувствуете себя достаточно уверенно, оставив кошелек дома и полагаясь только на платежную карту или мобильное устройство, вызывая такси, заказывая кофе или покупая продукты в магазине, то вы понимаете, что общество без наличных денег уже не является такой утопией, как это многим представлялось всего лишь несколько лет назад.

Технология блокчейна может дать серьезный толчок переходу к новому образу жизни, однако, в принципе, этот переход уже начался. Возможно, использование для бесконтактной оплаты телефона еще не так популярно, однако с тем, чтобы приложить к платежному терминалу карту, могут справиться даже ваши родители.

Сегодня практически все понимают направление, в котором будут развиваться платежные системы будущего, и это, определенно, не наличные деньги или физические активы – денежные средства станут электронными.

От Швеции, где уже сейчас наличные деньги используются только в 2% транзакций, до ресторанов наподобие Нью-Йоркского Amazon Go, не принимающих оплату наличными – компании разрабатывают решения, которые будут использоваться в безналичном будущем.

Многие страны мира уже начинают отказываться от использования наличных в пользу цифровой валюты, но кто первым перейдет на полностью цифровые платежи?

Швеция

На сегодняшний день одним из наиболее ярких примеров безналичной экономики является Швеция. Процент использования наличных денег в этой стране существенно упал и составляет менее 1,2% национального ВВП. Наличные используются только в 2% транзакций, причем ожидается, что к 2020 году эта цифра снизится до менее половины процента.

«Наличные в Швеции действительно исчезают. Их не принимают многие компании и банки», — объясняет профессор экономики Калифорнийского университете Род Гаретт (Rod Garrett).

Таблички, сообщающие, что наличные здесь не принимаются, являются в шведских магазинах обычным делом. Существуют даже банки, которые больше не работают с наличностью. Крупнейший банк Швеции, Riksbank разрабатывает криптовалюту для осуществления мобильных платежей под названием e-Krona. Хотя стоит отметить, что цель создания валюты – не полный переход на цифровые расчеты, а безопасность и эффективность. Именно поэтому банк планирует создать основанные на блокчейне активы для осуществления небольших платежей между потребителями и организациями.

США

В то время как шведское правительство поддерживает уход от наличных, Соединенные Штаты, где в последнее время также увеличивается число безналичных компаний, планирует ввести закон, запрещающий такой вид магазинов, ссылаясь на то, что они продвигают расизм и элитизм.

«Люди, не имеющие кредитных карт – это большей частью граждане с небольшими доходами, национальные меньшинства и иммигранты. (…) В какой-то степени это дискриминация», — говорит член городского совета Филадельфии Уильям Гринли (William Greenlee).

И это не просто слова. Массачусетс и Филадельфия уже запретили магазины, не принимающие в качестве оплаты наличные. Вполне возможно, что скоро их примеру последуют и другие города.

С другой стороны, новый закон пока должным образом не действует, и компании находят возможность для лазеек, ведь там, где есть спрос, всегда будет предложение.

Индия

Индийское правительство реагирует на все очень медленно, тем не менее, оно демонстрирует явные признаки того, что в долгосрочной перспективе оно стремится к безналичному обществу. В 2016 году Индия запретила банкноты достоинством в 500 и 1000 рупий в качестве меры борьбы с преступностью. После этого количество электронных транзакций значительно увеличилось, но преступность осталась на том же уровне. В итоге ситуация обернулась против криптовалют, которые были обвинены в использовании преступниками и попали под полный заперт.

В прошлом году Резервный банк Индии распорядился, чтобы финансовые институты прекратили оказывать услуги связанным с криптовалютой компаниям, получив льготный период длиной в три месяца. Этот период уже закончился, однако снимет ли индийское правительство наложенный запрет, до сих пор неизвестно.

Китай

О поддержке китайского правительства сказать особо нечего. Тем не менее, можно легко понять, что население страны также делает выбор в пользу общества без наличных денег. Что интересно, большинство китайцев избегают использовать наличные или кредитные карты, предпочитая приложения наподобие Alipay.

Сингапур

Этот крошечный город-государство известен своей открытостью навстречу новым идеям. Правительство страны поддерживает свое население в его стремлении к безналичной экономике через программу Smart Nation.

Великобритания

Британцы давно не носят с собой крупные суммы денег. Наличными деньгами осуществляются всего лишь три из десяти транзакций. Конечно, это не Швеция, однако страна заметно прогрессирует. На то, чтобы сократить это число с шести из десяти до трех, ушло десять лет, причем в ближайшие пять лет показатель должен снизиться до одного.

Правительство Великобритании поддерживает безналичное будущее. И дело не только в удобстве – на кону 5 миллиардов фунтов стерлингов в год – именно такова стоимость поддержки инфраструктуры наличных денег. С другой стороны, решение далеко не простое. Часть средств необходимо сначала перевести в цифровую инфраструктуру. Учитывая прошлогодний инцидент, когда покупатели по всему Соединенному Королевству обнаружили, что их карты Visa перестали функционировать из-за сбоя сети, задача усложняется еще больше.

Если говорить об усвоении технологий, правительства в этом отношении действуют очень медленно, тогда как частные компании, напротив, стремятся их использовать и тестировать.

И если крупные компании обладают ресурсами и необходимой поддержкой со стороны крупных коммерческих банков , чтобы обрабатывать оплачиваемые цифровой валютой покупки, зарплату, счета или налоги, то небольшие фирмы остаются в стороне, что откладывает день, когда общество станет полностью безналичным. Именно здесь могут оказаться полезными специально разработанные блокчейн-решения.

Все понимают, что рано или поздно наше общество избавится от наличных. Но когда это произойдет, остается вопросом. В 2017 году транзакции с дебетовыми картами, наконец, превзошли своих наличных эквивалентов. Битва наполовину выиграна. Остается единственная проблема – найти новые решения, которые помогут ускорить процесс. Исходя из анализа рынка, прийти к полностью безналичному обществу можно посегментно, когда каждый отдельный регион будет помогать своим потребителям, компаниям и банкам осуществлять транзакции.

Источник

Cashless-реальность: какие страны готовы отказаться от наличных

Исследование показало отношение жителей разных стран к отказу от наличных денег

За последнее десятилетие число людей, предпочитающих безналичные платежи, существенно возросло. Не последнюю роль в этом сыграла и пандемия коронавируса. По разным данным, Великобритания станет безналичным обществом к 2026 году. Но не только Британия отказывается от налички. Альтернативные электронные формы денег, такие как дебетовые и кредитные карты, Apple Pay и Google Pay, мобильные приложения для денежных переводов получают все более широкое распространение во всем мире.

В ходе исследования, проведенного компанией MoneyTransfers, были проанализированы данные, собранные международной компанией YouGov в 21 стране мира. Опрос 25 823 жителей из этих стран дал четкое представление о том, какие регионы больше всего готовы к переходу на безналичную экономику.

ТОП-10 стран, поддерживающих переход к cashless

Первое место в списке стран, которые с наибольшей вероятностью поддержат полностью безналичное общество, занимает Индия. 79% респондентов из этой страны положительно относятся к этому движению, а 21% из них заявили, что используют безналичную оплату даже при небольших покупках, как то покупка упаковки жевательной резинки.

На втором месте находится Малайзия. 65% из опрошенных ее жителей уверены, что безналичный расчет — лучший вариант. Не отстают Объединенные Арабские Эмираты и Индонезия, где 63% опрошенных людей приветствуют идею использования исключительно электронных форм денег.

Из остальных стран, входящих в топ-10, более половины опрошенных во Вьетнаме, Сингапуре, Италии, Филиппинах и Таиланде выберут кредитную карту, мобильный кошелек или другой безналичный метод при совершении очень дорогой покупки, такой как покупка нового электронного устройства.

Какие страны предпочитают традиционный кэш безналичным расчетам?

Несмотря на глобальное движение в сторону отказа от наличных денег, далеко не все страны поддерживают безналичное общество. Многие респонденты в глобальном опросе YouGov заявили, что откажутся от традиционной валюты только при совершении очень дорогой покупки.

В частности, менее половины респондентов (46%) из Китая и Гонконга заявили, что положительно относятся к постепенному движению страны к cashless-экономике. В Австралии и Канаде таких еще меньше — 35% и 32% соответственно. За ними следуют Дания, Испания и Соединенное Королевство, где только 31%, 27% и 26% респондентов довольны постепенным отказом от наличных. А в конце списка оказались Франция (18% с энтузиазмом воспринимают идею перехода на электронные способы расчетов), Германия (20%) и США (24%).

Преимущества безналичного общества

Чтобы поддерживать или не поддерживать идею безналичного общества, нужно знать о его преимуществах и недостатках. Преимущества cashless:

• полезно для окружающей среды — меньше ресурсов тратится на производство денег;
• безналичные платежи — быстрые и удобные, а также не требуют никаких контактов;
• легко можно следить за своими расходами, отслеживать любые проблемы или недостаток денег;
• постоянное использование инструментов безналичной оплаты может повысить ваш кредитный рейтинг, необходимый для получения займов и оформления ипотечных кредитов;
• снижение преступности — наличные деньги невозможно отследить, поэтому они являются существенным драйвером преступности. Меньше наличных в кошельках пользователей — меньше грабежей и т.д.;
• дешевле для стран — обслуживание наличной инфраструктуры дорого обходится странам.

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о недостатках безналичного общества:

• цифровые финансы подвержены IT-сбоям и кибератакам;
• безналичные расчеты побуждают потребителей больше тратить.

Как COVID-19 повлиял на оборот наличных денег?

COVID-19 затронул практически все сферы нашей жизни, и индустрия платежей не исключение. Из-за появления коронавируса безналичные расчеты являются предпочтительным вариантом оплаты как для юридических, так и для частных лиц, поскольку передача банкнот может привести к ускоренному распространению вируса.

В ходе исследования были опрошены респонденты из стран, в которых с начала пандемии наличные деньги стали использоваться реже.

Более половины респондентов из шести ведущих стран заявили, что они стали использовать меньше наличных после вспышки COVID-19. В Таиланде, к примеру, 57% опрошенных предпочли отказаться от традиционных платежей в целях безопасности. В Соединенном Королевстве около 50% заявили, что с момента начала пандемии опасались иметь дело с наличными деньгами. В Индии 47% опрошенных в 2020 году предпочитали безналичные расчеты.

Опрошенные жители Дании, Тайваня и США менее всего меняли свои платежные привычки из-за COVID-19. Только 29%, 27% и 25% соответственно опрошенных в этих странах предпочитали cashless-платежи. В конце списка находится Швеция с 11%, однако зная, что страна уже стремится стать первым безналичным обществом, такой низкий процент не удивляет.

В быстро меняющемся цифровом мире кажется неизбежным постепенный переход к преимущественно цифровым формам оплаты. Понимая позицию разных стран по этому вопросу, мы можем предвидеть, на каких территориях с наибольшей вероятностью произойдет полный переход на безналичные платежи в ближайшем будущем. Социально-экономические факторы определяют причины продемонстрированного желания или сопротивления внедрению электронных форм оплаты, и по очевидным причинам это различается от страны к стране.

Источник

Прощай, кэш: топ-10 безналичных стран мира

Хотите знать, в каких странах вы с легкостью сможете расплатиться картой практически в любом месте? Читайте нашу подборку государств, жители которых умеют обходиться без наличных.

Прощай, кэш. Фото How We Get To Next

Сколько бы эксперты ни прогнозировали скорую смерть наличных денег, мы продолжаем ежедневно пользоваться банкнотами и монетами. В настоящее время больше 80% всех потребительских платежей в мире происходят в наличной форме. Тем не менее, доля безналичных расчетов постоянно растет, особенно в некоторых странах. Мы подобрали 10 стран с наиболее высокой долей безналичных платежей и проанализировали, за счет чего сложилась такая ситуация. Для анализа использовались исследования MasterCard Advisors и Wirecard, опубликованные в прошлом году.

10. Германия

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 33%
• Количество дебетовых карт на одного жителя: 1,25, кредитных — 0,06

Немецкая практичность и желание получать максимум удобства привели к тому, что большая доля расчетов в стране совершаются в безналичной форме. При этом в последние годы немцы все чаще предпочитают использовать для оплаты кредитные карты (отчет ECC Payment Study за 2015 год). Постоянно растет и количество онлайн-покупателей, среди которых самыми предпочитаемыми способами расчетов являются оплата по выставленному счету, PayPal, кредитные карты и прямой дебет. Стремительно набирает популярность и локальный платежный метод SOFORT Überweisung, аналог банковского перевода.

Способствует развитию безналичного общества также популярность безналичных платежей на множественных фестивалях, которые проводятся в Германии. К примеру, посетителям известного Октоберфеста в Мюнхене можно не заботиться о том, что после нескольких бокалов вкусного пива кто-то из них не сможет отсчитать необходимую сумму наличкой. Все торговцы и участники принимают к оплате банковские карты. Расплатиться можно также с помощью своего смартфона, если он поддерживает бесконтактные платежи.

9. Австралия

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 35%
• Количество дебетовых карт на одного жителя: 1,75, кредитных — 1.

В конце прошлого года банк Westpac опубликовал отчет, в котором сообщил, что более половины (53%) расчетов в Австралии в настоящее время проходят в безналичной форме. Согласно прогнозам аналитиков, страна может стать полностью безналичной к 2022 году.

Правительство Австралии, в свою очередь, также всячески способствует развитию безнала. К примеру, сейчас готовится система по обеспечению перехода к безналичной экономике, которая позволит правительству контролировать, на что и в каком количестве были потрачены деньги пользователями. Поможет ли это стране избавиться от налички?

8. США

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 45%
• Количество дебетовых карт на одного жителя: 0,94, кредитных — 2,9

Американские пользователи стали первыми, кто получил возможность расплачиваться кредитными картами в середине прошлого века. И все последующие десятилетия они оставались одними из самых активных пользователей этого платежного инструмента в мире. А благодаря появлению и развитию в США сервисов мобильных платежей жители и вовсе забыли о том, как тратить время на отсчитывание банкнот и монет. Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, собственное платежное решение от Starbucks — все эти сервисы пользуются популярностью у американцев. Согласно недавнему исследованию, более половины взрослого населения США использует свои смартфоны и планшеты для доступа к финансовым сервисам.

7. Великобритания

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 52%
• Количество дебетовых карт на одного жителя: 1,48, кредитных — 0,88

В 2014 году безналичные расчеты впервые превысили наличные в Великобритании. Сейчас средний британец тратит только 17 фунтов стерлингов наличными, а один из четырех готов отказаться от услуг компании, если она не принимает к оплате карты. В 2014 году автобусы в Лондоне перешли на безналичный расчет, как и метро. Согласно опросу, проведенному медиа агентством Starcom в начале 2016 года, почти три четверти британских потребителей (73%) не планируют использовать наличные деньги уже через 5 лет на фоне роста бесконтактных и мобильных платежей. А треть и вовсе уверены, что наличные полностью исчезнут через 15 лет.

6. Бельгия

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 56%
• Процент бельгийцев, имеющих дебетовую карту: больше 80%

В 2014 году правительство Бельгии установило новые ограничения на наличные расчеты: наличку больше нельзя использовать для покупки недвижимости, а все остальные платежи кэшем ограничены суммой в 3000 евро. Кроме того, одной из объективных причин является то, что большинство жителей страны обитает в городах, а значит имеет свободный доступ к платежным сервисам.

Соотношение наличных и безналичных платежей в разных регионах мира. Источник: исследование MasterCard Advisors

5. Канада

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 57%
• Процент жителей, имеющих дебетовую карту: 88%

Канада может уже через несколько лет стать безналичной страной благодаря высокому уровню финансовой доступности (96% канадцев в возрасте 15 лет и старше имеют счет в банке), а также технической подкованности пользователей. В 2007 году правительство Канады заблокировало возможность уплаты налогов наличными в государственных центрах обслуживания. В 2010 году аналогичное нововведение было принято в отношении паспортного сервиса страны. В 2011 году 56% опрошенных канадцев заявили, что хотели бы жить в контролируемом банками безналичном обществе. Так что через год после этого Королевский монетный двор Канады представил новую форму электронных денег под названием MintChip. В 2014 году от этого проекта все же отказались, но идея перехода к безналичному обществу в ближайшие годы по-прежнему актуальна.

4. Швеция

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 59%

Именно Швеция первой приходит на ум, когда мы говорим о безналичном обществе. В 2014 году четыре из пяти покупок в стране оплачивались электронным путем или с помощью карты. В прошлом году правительство заявило, что в обороте находится только 80 млрд шведских крон, хотя всего шесть лет назад их было 106 млрд. С ростом популярности платежных цифровых технологий наподобие Swish трансформируется и банковская отрасль страны. В настоящее время многие банки попросту не работают с наличкой. Однако среди шведов есть люди, которые требуют остановить переход к безналичному обществу, аргументируя это в первую очередь ограничением свободы.

3. Франция

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 59%
• Процент французов, имеющих дебетовую карту: 69%

Франция входит в тройку самых безналичных стран благодаря традиционно большому числу банковских клиентов (97% взрослого населения страны). Способствует этому также правительственная программа, направленная на повышение эффективности платежных систем и финансовый учет платежей. А после атак на Charlie Hebdo в начале 2015 года французское правительство активизировало войну с наличными деньгами. С сентября 2015 года жителям запрещается совершать покупки, превышающие 1000 евро, наличными.

2. Нидерланды

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 60%

В 2013 году мэры городов Альмере, Роттердам и Маастрихт стали участниками рекламной кампании, нацеленной на поощрение отказа населения от наличных денег. Они провели неделю без налички, полагаясь только на дебетовые карты. Кампания является частью долгосрочной тенденции ухода от кэша в сторону карточных и цифровых расчетов в супермаркетах и других предприятиях по всей стране.

1. Сингапур.

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 61%
• Количество кредитных карт на одного жителя: 3,9

Сингапур является единственной азиатской страной в рейтинге, зато он занимает почетное первое место. Безналичная экономика в стране начинается с личного транспорта — все парковки и платные дороги оплачиваются электронным способом. Аналогичная ситуация и с общественным транспортом. Автобусы, поезда, такси оборудованы считывателями бесконтактных карт, что упрощает повседневную жизнь граждан. Благодаря активным маркетинговым стратегиям местных банков, на начало 2015 года 38% жителей Сингапура владели и активно пользовались кредитными картами. Согласно отчету MasterCard, 69% потребительских расчетов в Сингапуре совершаются с помощью электронных платежей, что делает страну одной из трех безналичных стран в регионе (вместе с Японией и Южной Кореей) и мире.

А что в Украине?

Согласно статистике компании MasterCard, Украина вышла на третье место в Европе по росту количества транзакций по пластиковым картам. В свою очередь, правительство и регулятор также взяли курс на cashless-экономику и представили стратегию по уменьшению наличных расчетов в стране до 2021 года. Будущая концепция будет базироваться на четырех основных направлениях работы: снижении спроса на наличные, развитии безналичных платежей, развитии инфраструктуры и изменении привычек людей как элемента финансовой осведомленности.

Как видим, лидеры по объему безналичных расчетов также являются странами с наиболее высоким уровнем социального и экономического развития. Неудивительно, ведь традиционно в странах, подверженных экономическим и общественным потрясением, доля наличности в обороте высока. Но, несмотря на оптимистические прогнозы, люди не готовы совсем отказаться от наличных денег, учитывая их удобство, анонимность и свободу, которую они дают. Поэтому станет ли какая-то из выше названных стран первым в мире безналичным обществом — под вопросом. И ответа на этот вопрос может не последовать еще долго.

Смотрите также: «Безналичное будущее Швеции. Вокруг планеты», медиаканал АТН

Источник