Современные денежные системы развитых стран особенности

Современные денежные системы, их особенности

Современные денежные системы развитых стран,несмотря на свои особенности, имеют общие черты. В первую очередь это относится к принципам организации денежной системы. К числу принципов организации современной денежной системы относятся:

— централизованное управление денежной системой. Данный принцип существует и в денежной системе, свойственной административно-командной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

В условиях рыночных отношений управление денежными системами характеризуется тем, что здесь на первый план выступают не административные методы (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения;

— прогнозное планирование денежного оборота. Это означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей разрабатываются не как директивные планы, обязательные для конкретных органов, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

— устойчивость и эластичность денежного оборота. Суть этого принципа заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции; с другой — расширять де нежный оборот, если возрастают потребности экономики в денежных средствах, и сужать его, если уменьшаются эти потребности;

— кредитный характер денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно толь ко в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот поступать не должны;

— обеспеченность выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и иными долговыми обязательствами;

— неподчиненность центрального банка правительству и подотчетность парламенту страны. Принцип связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнет использовать средства центрального банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена.

В то же время центральный банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому он должен систематически отчитываться перед парламентом страны, который выступает третейским судьей при возникновении разногласий между центральным банком и правительством;

— предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования. Обычно в законодательстве стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что центральный банк должен не финансировать правительство, а предоставлять ему средства только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству), государственные ценные бумаги, принадлежащие государству. Применение данного принципа позволяет не вкладывать деньги в постоянное финансирование дефицита федеральных и местных бюджетов и не стимулировать тем самым развитие инфляционного процесса. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов;

— комплексное использование инструментов денежно- кредитного регулирования. Сущность принципа заключается в том, что центральный банк должен не ограничиваться каким- либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

— надзор и контроль за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельным денежными потоками в экономике. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборота.

— функционирование исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом.(см 1. Стр. 133-137)

Источник

1.2.5. Современные денежные системы развитых стран

Основными элементами денежной системы являются:

• денежная единица;
• масштаб цен;
• виды денег;
• эмиссионная система;
• государственный и кредитный аппарат.

Национальная валютная система, хотя и является относительно самостоятельной, рассматривается как составная часть денежной системы.

Характеристика элементов системы:

1. Денежная единица устанавливается в законодательном порядке – это денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Как правило, денежная единица делится на мелкие кратные части.
2. Масштаб цен. Официально масштаб цен утратил экономический смысл с развитием государственного монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы в 1976 и в 1978 г., официальная цена золота и золотое содержание денежной единицы отменены.
3. Виды денег. Являются законодательным платежным средством, в основном используются кредитные банковские билеты, бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. С развитием общества виды денег меняются, появляются новые.
4. Эмиссионная система занимается выпуском банковских билетов, право выпуска принадлежит ЦБ. Кроме банковских билетов осуществляется выпуск монет и казначейских билетов. Выпуском этих денег занимается казначейство, в соответствии с законодательством. Главным каналом в эмиссии денег в развитых странах является депозитно-чековая эмиссия, которая способствует увеличению депозитов на счетах клиентов и увеличению массы чеков, обслуживающих оборот.

В эмиссии денег участвуют коммерческие банки и другие кредитные организации (США). В США право выпуска банкнот имеет федеральная резервная система (ЦБ); мелкокупюрные денежные билеты, разменные монеты выпускает казначейство.

Современные денежные системы развитых капиталистических стран имеют следующие характерные черты:

1. Отменено официальное золотое содержание и отменен размен банкнот на золото.
2. Осуществлен переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги.
3. Выпуск денег в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и для покрытия расходов государства. При этом в значительной мере выпускаются деньги для второй цели.
4. Преобладание в денежном обращении безналичного денежного оборота.
5. Усиление государственного регулирования денежного обращения.

Источник

Современные денежные системы и их особенности

Что такое современные денежные системы? Рассмотрим подробнее тему в данной статье. Денежной системой называют форму организации финансового обращения страны, исторически сложившуюся и оформленную посредством национального законодательства.

Типы систем

По виду используемых в обороте в стране денег в истории различают несколько типов денежных систем:

• Система товарных денег в случаях, когда огромное количество разных товаров выступает в качестве эквивалентов.
• Система обращения металлического, при которой в оборот включены драгоценные металлы, к примеру, серебро и золото, выполняющие все денежные функции и свободно меняющиеся на обращающиеся банкноты.
• Денежная система фидуциарная, система обращения виртуальных и бумажных кредитных денег. При такой системе полноценные деньги вытесняются из оборота и заменяются знаками стоимости.

Какова история развития современной денежной системы? Об этом далее.

История

Золотой монометаллизм поэтапно переходил в современную кредитно-денежную систему:

• До Первой мировой войны существование монометаллизма сводилось к золотомонетному стандарту, то есть нахождению во внутреннем обращении золотых монет, а частным лицам разрешалась их свободная чеканка. Вывоз и ввоз иностранной валюты, в том числе золота, не ограничивался.
• После завершения Первой мировой войны у большинства стран, развитых экономически (США, Англия, Франция), появляется стандарт, названный золотослитковым, который просуществовал 35 лет (1936-1971 гг.). Этот стандарт отличается полным отсутствием золотых монет и запретом их свободной чеканки, а неполноценные деньги обмениваются только на слитки золота.
• В то же самое время ряд европейских стран Европы (Германия, Австрия, Норвегия, Дания и некоторые другие) пользуются золотодевизным стандартом, когда неполноценные деньги обмениваются на золото посредством обмена на валюту страны, придерживающейся золотослиткового стандарта.

Установление фидуциарных денежных систем

В современном мире во всех странах после того, как окончился мировой финансово-валютный кризис 1997-1998 годов, установились фидуциарные денежные системы, а именно системы кредитно-денежные, в которых представителями материального общественного богатства не являются денежные знаки и на золото не размениваются. Эти системы обладают следующими особенностями:

• золото вытеснили из обращения окончательно и поместили в золотые резервы;
• деньги в обращение выпускаются посредством банковских кредитных операций;
• предложение центрального банка определяет количество денег, которые находятся в обращении;
• первичной является денежная эмиссия безналичная;
• налично-денежный оборот сокращается, за счет чего расширяется оборот денежный;
• государство создает и широко использует механизмы денежно-кредитного регулирования оборота денег.

Чем характеризуются современные денежные системы? Фидуциарная система может строиться на электронной, металлической и бумажной основе. В настоящее время выделяется 3 вида таких денежных систем: электронно-бумажные; системы полного фидуциарного стандарта; системы переходные, которые сочетают обращение бумажное и металлическое.

Электронно-бумажная денежная система

В наши дни повсеместно происходит переход к электронно-бумажной денежной системе. И несмотря на отличия в национально-государственном устройстве, у современных систем имеются некоторые общие элементы, как например: порядок, по которому устанавливается курс валют; наименование денежных единиц стран; механизм денежно-кредитного регулирования государства; эмиссионный механизм; структура находящейся в обороте денежной массы; порядок обеспечения денежных знаков.

Особенности современной денежной системы

Нынешнее устройство денежной системы Российской Федерации установлено с 1998 года. Официальной денежной единицей признан рубль. Закон запрещает вводить на территории РФ в обращение какие-либо иные денежные знаки. Рубль состоит из ста копеек. Банк Российской Федерации эмитирует монеты по 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5, 10 рублей; купюры по 5, 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей. Вместе с монетами Банка РФ законным средством платежа считаются серебряные и золотые инвестиционные монеты («Соболь», золотой червонец и прочие). Этим отличается современная денежная система России.

Об эмиссии денег

В оборот современные деньги попадают, благодаря порядку банковского кредитования. Эмиссия наличных или банкнотная – это монополия эмиссионного, то есть центрального банка. Безналичные или депозитные деньги выпускает в оборот Центробанк во время процесса кредитования банков коммерческих и в том числе система банков коммерческих во время кредитования субъектов экономической деятельности. На счетах коммерческих банков депозитного характера деньги увеличиваются в связи с эффектом мультипликации кредита, в процессе движения их от одного к другому коммерческому банку. Обеспечивают банкнотную эмиссию резервы Центробанка, который выпускает безналичные деньги, когда происходит:

• целевое кредитование народного хозяйства;
• прирост официальных резервов золотой валюты в странах, у которых активный платежный баланс (например, при покупке Центробанком иностранной валюты);
• предоставление кредитным учреждениям кредитов посредством проведения переучета векселей (центральный банк покупает векселя);
• кредитование казны для обеспечения гос. ценных бумаг (центральный банк покупает гос. ценные бумаги).

Что устанавливает законодательство?

Итак, кем регулируется современная денежная система РФ?

Законодательство РФ устанавливает порядок выпуска денежных знаков в оборот, называемый эмиссионным механизмом, чтобы он повлек общее увеличение денежных знаков, находящихся в обороте. Концепция, лежащая в основе формирования денежных агрегатов, которые используются в настоящее время Банком России, гласит, что в составе денежной массы имеются деньги безналичного оборота и наличных, находящихся в обороте. В дополнение к деньгам, находящимся в платежном обороте, возможно использование различных ценных бумаг – депозитных сертификатов, чеков, векселей и прочих.

Элементы современной денежной системы

• Денежная единица (национальная валюта) называется рублем.
• Масштаб цен. В настоящее время его нет в том понимании, в котором он был при полноценных деньгах. Но сейчас масштабом цен выражается стоимость товара в национальной денежной единице страны. Масштабом цен называется соотношение, поддерживаемое и устанавливаемое государством.
• Курс валют, который устанавливает государство или органы, специально уполномоченные для этого. Суть валютного курса в том, что это цена валюты, которая выражена в валюте национальной.
• Виды денежных знаков в обороте, условия оборота и прочие долговые обязательства.

Какими еще элементами характеризуются современные денежные системы страны?

• Эмиссионный механизм, порядок изъятия и выпуска из оборота денег. Наличная денежная эмиссия не может быть без проведения предварительной записи по счетам кредитной системы, то есть наличные деньги появляются уже после эмиссии денег безналичных. Центробанк России – это единый эмиссионный центр. Также можно отметить факторы, которые на эмиссию влияют: возвратность в кассы эмиссионных центров денег, состояние бюджета, изъятие из оборота и выпуск денег на основе погашения и выдач кредитов.
• Система для регулировки денежного оборота. Документация: расчетный баланс конкретной страны, федеральный бюджет, платежный баланс конкретной страны, единая гос. денежно-кредитная политика, прогноз кассовых оборотов, баланс Банка России, баланс расходов и доходов населения.

Это говорит о том, что денежной системой называют систему оборота банкнотного, которая основана на балансировке денежных потоков; система, основанная на построении денежной массы, установленных пропорций отдельных денежных агрегатов.

Современной денежной системе важно быть: эластичной, единой по всей стране, устойчивой, планово-регулируемой, централизованной.

Принципы функционирования денежных систем

Управление централизованно осуществляется Центробанком. Эластичность и устойчивость оборота денег позволяют сужать и расширять их оборот в зависимости от потребностей экономики. Денежная эмиссия носит кредитный характер, поскольку выпуск денежных знаков проводят, основываясь на порядке проведения операций по кредитам. Принцип обеспеченности гласит, что денежные знаки нужно страховать, ценными бумагами, золотом, иностранной валютой. Правительственные денежные средства предоставляются лишь в порядке кредитования на платной и возвратной основе. Контроль и надзор за оборотом осуществляет государство посредством налоговой, финансовой и банковской систем.

Нами рассмотрена современная денежно-кредитная система России.

Источник