Сложные проценты восьмое чудо света эйнштейн

Сложные проценты восьмое чудо света эйнштейн

Анг.: The Eighth Wonder of the World Is Compound Interest

Популярное среди финансистов высказывание, о особой формуле начисления процентов на сумму долга плюс на начисленные ранее проценты, колоссально увеличивающей изначальную сумму долга.

Эти слова обычно приписываются Родшильду, Рокфеллеру или Эйнштейну, однако, нет никаких оснований что кто-нибудь из них является их автором.

Впервые фраза появилась в рекламе «The Equity Savings & Loan Company» в американской газете «Cleveland Plain Dealer» от 27 апреля 1925 года без указания автора:

«Восьмое чудо света — сложный процент. Он удваивает ваши деньги каждые 14 лет, но вот еще большее чудо —

Вкладывайте пять долларов в неделю, скажем, на двадцать лет, и пусть проценты накапливаются. Вы фактически отложите только 5200 долларов, но у вас будет 8 876,80 долларов. Разница в 3 676,80 долларов — это то, что 5% сложного процента сделали для вас.»

Интересно, что ранее, в 1916 году похожая фраза уже использовалась в рекламе, но звучала несколько иначе:

«Сложный процент — величайшее изобретение человечества»

Эти слова, появились в рекламе «Security Investment Co.» 28 июня 1916 года. Слова диалог вымышленных персонажей:

«Трое друзей обсуждали, что было величайшим изобретением. Один говорил что паровая машина, другой — телеграф.

Третий друг наточил карандаш и начал рисовать на большом листе бумаги.

Наконец он сказал: «Господа, если бы человек, который изобрел сложные проценты, получил патент на свою идею, у него, без сомнения, было бы величайшее изобретение, когда-либо созданное в мире».

Если бы Колумб разместил один доллар под 6%-ную ставку в год с выплатой в наши дни, у вас было бы более десяти миллиардов долларов.»

В последующие годы фраза часто использовалась в речах и печати, а для более впечатляющего звучания указывали в качестве авторов самых известных финансистов и математиков.

Так, в 1965 году «Уолл Стрит джорнал» использовал эту фразу в рекламе приписав ее барону Ротшильду, а спустя 11 лет, в 1976-м, тот же «Уолл-стрит джорнал» опубликовал статью в которой автором фразы указывался Альберт Эйнштейн.

Рокфеллеру, причем без указания какому именно, фразу приписал обозреватель газеты «Manitowoc» в 1981 году. В статье указывалось «Старик Рокфеллер», но судя по описанию, имелся ввиду Джон Дэвисон Рокфеллер:

«Старик Рокфеллер, мультимиллионер, который проповедовал экономию, сказал то, что я никогда не забывал. Он сказал: «Восьмое чудо света — это сложный процент». К сожалению, очень немногие люди понимают магию сложного процента.»

Источник

MoneyPapa

эксперт по семейным финансам

Что такое сложный процент и почему его называют 8-м чудом света?!

Сложный процент – это восьмое чудо света. Тот, кто понимает это — зарабатывает его, тот, кто не понимает — платит его. Альберт Эйнштейн

Давайте я расскажу, что это такое, и покажу на примерах, почему это такая крутая штука.

Сложный П роцент – это когда начисленные за период (например, месяц или год) проценты прибавляются к основной сумме (вклада, депозита, инвестиции и пр.), и проценты за следующий, аналогичный период, начисляются уже на итог основной суммы и процентов за прошлый период.

Пример 1: Вы положили в банк $1,000 на вклад с ежемесячной капитализацией по ставке 12% годовых. Через месяц ваш вклад заработал $10 ($1,000 x 12% / 12 мес.). За следующий месяц вы заработаете уже не $10, а 10.1 ($1,010 x 12% / 12 мес.) и т.д. Как видно, каждый месяц накопленный процент прибавляется к телу вклада, тем самым увеличивая его без вашего участия. Со временем суммы растут, и тогда эффект сложного процента может вырасти как снежный ком.

Покажу на еще одном примере.

Знаете ли вы, что если бы вы ежемесячно откладывали столько денег, сколько составляет ваш ежемесячный платеж по ипотеке (возьмем для примера ипотеку размером в 3 млн. рублей на 20 лет под 10%), а именно 28 951 руб., на инструмент с доходностью 10%, вы бы накопили за эти 20 лет 22,2 млн рублей! Из них только 6,9 млн. руб. были бы ваши деньги, остальные 15 млн. руб. заработал бы для вас «сложный» процент. Сложно поверить, но факт!

Загрузите бесплатно Матрицу Сбережений + видео-инструкцию и посчитайте сами, как долго и сколько вы должны откладывать денег, чтобы накопить на ту или иную покупку (машина, первоначальный взнос на квартиру, смартфон, отпуск и пр.).

Еще пример: Если вы положите $100 на вклад с капитализацией (иначе – со сложным процентом), например, под 9 процентов и больше не положите на этот вклад ни копейки (в отличии от примеров выше, где нужно было откладывать ежемесячно), то ваш капитал (на вкладе) удвоится через 72 / 9 = 8 лет. Это так называемое «правило 72», которое дает достаточно точный результат.

Кстати, утроится он через 11,5 лет, а увеличится в 4 раза, уже через 14,5 лет. Видите, мощь сложного процента растет как снежный ком (экспоненциально)! Т.е. со временем, он генерит все больше и больше денег за единицу времени.

И последний самый крутой пример от J.P.Morgan!

Серая линия – это Сюзан, которая откладывала по 5 тыс. в год на депозит под 7% в течение 10 лет и потом остановилась.

Зеленая линия – это Билл, который начал откладывать по 5 тыс. в год, через 10 лет после Сюзан, то есть когда она закончила, и продолжал откладывать по 5 тыс. в год следующие 30 лет.

И синяя линия – это Крис, который начал откладывать 5 тыс. в год вместе с Сюзан и откладывал 40 лет, до 65-летия.

Очевидно, что Крис уволился богатеньким Буратино, накопив с помощью сложного процента 1,1 млн. (в данном примере долларов!)

Но, что абсолютно невероятно, – Сюзан накопила больше денег (602 тыс.), чем Билл (540 тыс.)). При этом она откладывала всего 10 лет, и после не трогала свой вклад 30 лет, а Билл упорно откладывал целых 30 лет! ))) Понимаете?! Сложный процент не просто так называют чудом! )))

Важно!

Сложный процент работает вне зависимости от суммы, то есть скорость его роста не зависит от суммы вашего вклада. Сумма вклада влияет лишь на размер, а не на скорость роста. Иначе говоря, и 1000 долларов и миллион долларов будут расти с одинаковой скоростью, однако результат в случае с миллионом будет отличаться в 1000 раз, так как сумма вклада отличалась в 1000 раз (от 1 тыс. долл.).

Начинать использовать сложный процент нужно раньше!

Как видно из последнего примера, сложный процент приобретает эффект снежного кома со временем. И чем раньше вы начнете откладывать, тем быстрее он наберет свою силу. Откладывая ежемесячно даже небольшую сумму, можно добиться того, что ваши сбережения начнут вас кормить. В тему Как выбрать (вклад) депозит .

Дисциплина

Также, как видно из примеров выше, сложный процент работает, если вы целенаправленно и дисциплинированно на протяжении многих лет занимаетесь своими сбережениями. Если постоянно залезать в свои сбережения, то ничего, конечно, работать не будет.

Где найти этот сложный процент?

Для начала можно начать с банковских вкладов с ежемесячной капитализацией. Далее, по мере роста вашей дисциплины и итоговой суммы, можно смотреть другие инструменты (предлагаемые банками, брокерами и финансовыми институтами).

Важно иметь в виду

Поскольку мы живем с вами в особенных странах 🙂 нужно иметь в виду следующее:

• никогда не храните все свои сбережения в национальной валюте! Никогда! Каждые 5-10 лет нац. валюта обесценивается и люди теряют 50 и более процентов своих сбережений. Все, что вы накопите за 10 лет, уйдет в минус за один день.
• не ищите самые высокие ставки по вкладам. Ищите самые надежные банки. Помните, главная задача депозита – не заработать вам денег, а надежно сохранить эти деньги от вас самих 🙂
• заработать 5-10% на сильной валюте не так просто (на момент написания статьи), так как банки платят значительно меньшую ставку. Но заработать такие ставки в других местах, кроме банков, можно. Придется подучиться и попрактиковаться (с брокерами, например), но дело того стоит, черт возьми!

Еще момент…

Я рекомендую начинать откладывать (инвестировать) деньги только после того, как у вас сформирован Пожарный Запас, хотя бы в половину ежемесячного дохода вашей семьи, и когда вы расплатились со всеми долгами, кроме ипотеки. Иначе получится, что будете черпать кружкой из лодки, в которую воду заливает ведрами!

Заключение

Сложный процент обладает невероятной силой. Но, как видно, он также требует большой силы воли и дисциплины от человека. Когда эти две силы – математическая и человеческая – сходятся – происходит чудо! ))

Будет полезным!

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣ и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Источник

Сложный процент — 8 чудо света

Сложный процент является восьмым чудом света. Тот, кто понимает это, зарабатывает его; тот, кто не понимает — платит его. Альберт Эйнштейн

Сложный процент — это очень эффективный способ увеличить прибыльность ваших инвестиций.Чтобы применить его, нужно всего лишь не тратить, а вновь инвестировать (реинвестировать) доходы по вкладам, ценным бумагам — например, дивиденды по акциям или проценты по вкладам или купоны по облигациям.

Ниже представлен график изменения капитала в 100 тыс рублей при ставке 10% годовых за 10 лет. В случае обычного процента — мы всегда получали доход на основную сумму капитала, а в случае сложного процента в этом примере происходило реинвестирование процентов и получались проценты на проценты. Именно это и называется сложным процентом, когда идет начисление процентов на проценты. И такой подход значительно ускоряет накопление капитала, в нашем примере видно, что уже к 4 году синяя линия (сложный процент) оторвалась от красной (обычный процент) и с каждым годом этот отрыв возрастал.

сравнение сложного и обычного процента

Для большей наглядности можете перейти в гугл-таблицу и посчитать сами — там я показал сравнение обычного процента и сложного. Можете скопировать себе файл и сделать свои расчеты для своих условий.

Чтобы быстрее растить свой капитал знайте и используйте силу сложного процента и достигайте своих финансовых целей.

А еще я еженедельно веду инвест-шоу, в котором пополняю счет на 5000 рублей и покупаю интересные акции. Если пропустили, держите предыдущие выпуски

Если еще нет брокерского счета, то можете открыть его тут
Если вы еще не подписались на мой канал, то сейчас самое время сделать это — жмите кнопку с подпиской!
Прибыльных инвестиций!

Источник

Восьмое Чудо Света — Сложный процент

«Сложные проценты — самая мощная сила в природе» — Альберт Эйнштейн.

Прибыль может сильно увеличится если инвестирование будет основываться на сложном проценте. Инвесторами применяются в два типа расчётов процентных ставок.

• Простой (simple interest)
• Сложный (compound interest)

Простой процент рассчитывается на основе первоначального вклада. Механизм расчета простой процентной ставки очень прост и отображает прибыль от инвестированных средств не учитывая реинвестирование полученного дохода. Формула расчета простого процента : I*P*V/100

I — Сумма вложенных средств
P – Процент прибыли
V – инвестиционный период

Думаю тут все просто есть инвестиции и процент который получим в конце инвестиционного периода. С сложным все интереснее не зря его еще называют секретом богатых людей, когда деньги работают на вас принося еще больше прибыли.

Магия сложных процентов

Сложный процент — это процент, при котором прибыль суммируется с основной суммой и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль. Доход увеличивается не только от базовой суммы инвестирования, но и от полученной (реинвестированной) прибыли. Увеличение дохода сложными процентами дает возможность при наличии двух одинаковых сумм получить гораздо больше прибыли в отличии от использования простых процентов. В инвестировании время очень важно не надо откладывать инвестирование на потом так как потом это будет стоить очень дорого. Расчет сложного процента давайте представим что мы инвестировали 1000$ под 12% годовых. Через год у нас будет 1000+120 = 1120$ потом ре инвест еще на го 1120+134 = 1254$ не впечатляет так как сложный процент творит чудеса при длительном периоде инвестирования. Давайте посмотрим как будет увеличиваться капитал на протяжении 20 лет с учетом сложного процента.

Год	Прибыль	Сумма
1	120	1120
2	134,4	1254,4
3	150,528	1404,928
4	168,59136	1573,51936
5	188,8223232	1762,341683
6	211,481002	1973,822685
7	236,8587222	2210,681407
7	265,2817689	2475,963176
8	297,1155812	2773,078757
9	332,7694509	3105,848208
10	372,701785	3478,549993
11	417,4259992	3895,975993
12	467,5171191	4363,493112
13	523,6191734	4887,112285
14	586,4534742	5473,565759
15	656,8278911	6130,39365
16	735,647238	6866,040888
17	823,9249066	7689,965795
18	922,7958954	8612,76169
19	1033,531403	9646,293093
20	1157,555171	10803,84826

Инвестирование в 1000$ на протяжении 20 лет с учетом сложных стало приносить 1157$ в год дохода и увеличило общую сумму инвестирования в 10 раз. Чтоб понять формулу сложного процента можно использовать интервальный способ. Задайте вопрос какое время нужно для того, чтоб первоначальная сумма удвоилась? На этот вопрос может ответить Правило 72. Правило 72 заключается в следующем если разделить сложный процент который мы будем использовать то получится количество лет за которое первоначальная сумма удвоится. Давайте проверим у нас процент 12% 72/12= 6 лет. И если посмотреть на таблицу это действительно так.

Существуют еще способы увеличить доход :

• увеличение процента доходности;
• уменьшение срока реинвестирования;
• регулярное вложение дополнительных средств.
• внесение значительного первоначального депозита.

После того как мы разобрались что такое сложный процент и как его применять, желаю вам получать постоянную прибыль от ваших инвестиций с использованием сложного процента где это уместно. Если вы не знаете где взять деньги для инвестиций можете прочитать мою статью где взять деньги для инвестирования.

Источник