Банковские системы промышленно-развитых стран
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА США
Сегодня банковская система США состоит из:
— Федеральной резервной системы, выполняющей функции центрального банка страны;
Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система (ФРС), которая состоит из 12 федеральных резервных банков и большого числа банков-членов. Пассивы федеральных резервных банков состоят:
— из собственных капиталов, созданных за счёт паевых взносов банков-членов;
— из банкнотной эмиссии;
— из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков – членов ФРС.
Сосредоточение в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков явилось фактором экономии денег. Организация ФРС способствовала экономии наличных денег и в другом отношении – благодаря развитию безналичных расчётов, которые стали в широких размерах осуществляться через федеральные резервные банки.
Главной активной операцией федеральных резервных банков является покупка государственных ценных бумаг. По сравнению с этим незначительную сумму составляют ссуды федеральных резервных банков банкам-членам.
Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства. Но средства, вложенные ими в государственные ценные бумаги, в конечном счёте используются в интересах корпораций, так как затрачиваются государством в значительной мере на оплату госзаказов и покупку товаров.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ЯПОНИИ
Банковскую систему страны возглавляет Банк Японии, созданный в 1882 г. Уставный капитал Банка составляет 100 млн. иен, более половины его принадлежит государству. Частные акционеры не участвуют в управлении деятельностью Банка. Основными его функциями являются: монопольная банкнотная эмиссия; денежно-кредитное регулирование экономики, в частности осуществление международных расчётов и проведение операций на валютном рынке; кассовое обслуживание казначейства.
В соответствии с законом, принятым в 1942 г., Банк Японии находится под жёстким правительственным контролем, т.е. Министерство финансов имеет право активно вмешиваться в его политику. Высшие интересы государства в области финансовой и денежно-кредитной сфер определяет образованный в 1949 г. Политический комитет.
Компетенцией Политического комитета является выработка принципов банковской деятельности в стране и управления Банком Японии. Комитет изменяет уровень процентных ставок, определяет условия переучёта векселей, устанавливает порядок использования залогов при кредитовании, а также порядок проведения операций на открытом рынке.
Центральный Банк возглавляют его Президент и Директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников Президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.
К методам управления Банка Японии относятся: лицензирование банковской деятельности; установление минимального размера уставного капитала для банков; выдача разрешений на изменение наименований банков, создание и ликвидацию их филиалов. Центральный банк устанавливает минимальные уровни показателей банковской ликвидности.
Главными органами денежно-кредитного регулирования в стране выступают: Банк Японии, Министерство финансов Федерация экономических организаций. К основным методам регулирования относятся: изменение норм ссудного процента и обязательного резервирования; проведение операций с государственными ценными бумагами и иностранной валютой; административные меры, проводимые совместно с правительством.
Общенациональные банки составляют основу банковской системы Японии. Их количество немногим превышает 150 при наличии более 16 тыс. филиалов. К общенациональным банкам относятся: городские банки, региональные банки, региональные банки второго уровня, банки долгосрочного кредитования и трастовые банки.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ИТАЛИИ
Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого. Основные черты современной банковской системы в Италии сформировалось в 20-30-е годы XIX в. Кризис 30-х годов серьёзно затронул банковскую систему, и это вынудило государство произвести национализацию значительной части банков и сформировать в качестве высших органов кредитной системы два института – в 1947 г. Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям, представляющий собой, так называемое, мини-правительство, наделённое большими полномочиями, и в 1893 г. Центральный эмиссионный банк – Банк Италии. Второй уровень кредитной системы с 1926 г. является единым эмиссионным центром страны, он представлен коммерческими банками и специализированными кредитными учреждениями.
Современной банковской системе Италии присущи свои особенности.
Во-первых, значительна доля участия государственного сектора (на такие банки приходится 35% депозитов, 35% кредитов и 40% служащих в банковской сфере). Присутствие государства в банковском секторе проявляется в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 г., и обязательство использовать определённую долю своих активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций. Последнее касается теперь только земельных и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась до 4,5%.
Во-вторых, банки и кредитные учреждения делятся на институты краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного кредитования.
Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является ещё одной особенностью системы.
С конца 70-х годов усилился процесс приватизации банковской системы, хотя доля государства ещё остаётся значительной.
В последние годы банки Италии стали проводить политику внешнего развития, особенно в отношении Франции и Германии, а итальянский рынок стал доступным для вложений иностранных банков.
Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет
Источник
7.1. Структура кредитной системы стран Запада
Когда говорят о кредитной системе, то обычно подразумевают две ее стороны. Одна сторона кредитной системы — совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.
Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев: 1.
Центральный банк, государственные или негосударственные банки. 2.
специализированные торговые банки. 3. Парабанковский сектор: •
негосударственные пенсионные фонды; •
Подобная структура кредитной системы является типичной для большинства современных промышленно развитых стран, однако по степени развитости тех или иных структурных звеньев страны существенно отличаются друг от друга.
Так, наиболее развитой является кредитная система США, на которую ориентируются промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы.
В кредитной системе стран Западной Европы наибольшее развитие получили банковский и страховой секторы.
Причем в Германии банковский сектор базируете^ в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Для Франции же характерно разделение банковского звена в основном на депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют функции инвестиционных, и сберегательные банки.
Современная кредитная система Японии сформировалась в послевоенный период в целом по американскому образцу и, соответственно, имеет трехъярусную систему. Наибольшее развитие получил банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих), сберегательных и инвестиционных банках. В парабанковском секторе широкое распространение получили лишь страховые и инвестиционные компании.
Кредитные системы большинства развивающихся стран в целом развиты слабо. В большинстве развивающихся стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков.
3 Свиридов Однако необходимо отметить, что ряд азиатских стран, а также стран Латинской Америки (Южная Корея, Сингапур, Таиланд, Индия, Мексика, Бразилия, Перу) имеют довольно развитую трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран Западной Европы.
Источник
Кредитная система в разных странах
Комментариев пока нет. Будь первым! 2,230 просмотров
Современная кредитная система это механизм, состоящий из множества уровней, предназначенный для распределения финансовых активов. Она состоит из следующих звеньев:
- Центральный банк, государственные банки;
- Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки и торговые банки;
- Страховые компании, пенсионные фонды, финансовые компании, благотворительные фонды и т.д.
Данная трехъярусная схема структуры кредитной системы является базовой для многих промышленно развитых стран, таких как США, Японии, стран Евросоюза. Тем не менее, в каждой стране существуют свои особенности в формировании кредитной системы. Наиболее развитой считается кредитная система США, на эту систему ссылаются кредитные системы других промышленно развитых стран.
В кредитной системе стран Европы большое развитие получили банковский и страховой секторы. В Германии банковский сектор базируется на ипотечных и сберегательных банках. Вдобавок, сектор ипотечных банков занимает огромный вес в кредитной системеГермании. Во Франции имеет место разделение банковского сектора на депозитные коммерческие банки, выполняющие инвестиционную функцию, и сберегательные банки.
В развивающихся странах кредитная системаразвита слабо. В большинстве этих стран – двухъярусная кредитная система, представленная центральным банком и сектором коммерческих банков.
Итак, трехъярусную кредитную систему имеют:
- Ряд азиатских стран – Южная Корея, Сингапур, Индонезия, Таиланд;(кредитные системы в этих странах приближаются по своему развитию к кредитным системам стран Западной Европы)
- Ряд стран Латинской Америки – Мексика, Перу, Венесуэла, Бразилия.
На следующей странице вы узнаете какая кредитная системе в России!
Источник
Кредитные системы развитых стран — Курсовая работа
1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНЫХ СИСТЕМ ПРОМЫШЛЕННО РАЗВИТЫХ СТРАН
1.1 Организация кредитных систем промышленно развитых стран
1.2 Виды кредитных систем промышленно развитых стран и перспективы их развития
2. ОСОБЕННОСТИ КОНКРЕТНЫХ КРЕДИТНЫХ СИСТЕМ ПРО-МЫШЛЕННО РАЗВИТЫХ СТРАН
2.1 Особенности кредитных систем стран Западной Европы
2.2 Особенности кредитной системы Великобритании
2.3 Особенности кредитной системы США
2.4 Особенности кредитной системы Японии
Кредит – это сумма денежных средств, выраженная в некоторой валюте, предоставленная на определенный срок кредитором заемщику. В переводе с латинского «кредитовать» означает «доверять». Кредит является стоимостной экономической категорией и неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений. При кредитных отношениях временно свободный капитал предприятий, физических лиц, государства аккумулируется и передается во временное пользование за плату. Ссудный капитал перераспределяется на рынке путем перенаправления в те отрасли, где размер получаемой прибыли наиболее высокий.
Место и роль кредита в экономической системе общества определяет-ся, прежде всего, выполняемыми им функциями как общего, так и селективного характера. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного «насоса», откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.
Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства.
Кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.
В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяю-щим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне- и долгосрочных ссуд банка.
Кредитные отношения способны осуществиться непосредственно только в рамках кредитной системы. В этих условиях актуальной является тема анализа кредитных систем промышленно развитых стран и перспектив их развития, что и является целью данной работы. К задачам данной работы относится:
анализ общих принципов организации кредитных систем промышленно развитых стран;
анализ кредитных систем США, Японии, Западной Европы.
Подводя итоги проделанной работы, возможно сделать следующие выводы.
Когда говорят о кредитной системе, то обычно подразумевают две ее основные составляющие. Одна сторона кредитной системы – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Вторая ее сторона – совокупность банков, иных кредитно-финансовых институтов, аккумули-рующих временно свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду. Безусловно, кредитная система – понятие более широкое по сравне-нию с банковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, яв-ляющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммер-ческий, государственный, межгосударственный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.
Кредитная система промышленно развитых стран состоит из трёх уровней: первый представлен Центральным банком, второй – коммерческими, сберегательными, ипотечными, специализированными банками: а третий – специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами. Подобная структура кредитной системы является типичной для большинства современных промышленно развитых стран. Кредитные системы развитых стран делятся на два типа – англосаксонские и континентальные.
В каждой стране существуют свои особенности в формировании кре-дитной системы. Так, наиболее развитой является кредитная система США, на которую ориентируются промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы. Банковская система Великобри-тании – одна из старейших банковских систем в мире. Она характеризуется высокой степенью концентрации и специализации.
Кредитная система стран Западной Европы по своей структуре при-ближается к кредитной системе США, однако каждая страна имеет свои особенности. Так, в Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем в отличие от других стран институт ипотечных банков здесь (хотя и действует как анахронизм XIX в.) очень развит и занимает большой удельный вес в кредитной системе и на рынке ссудных капиталов. В то же время система инвестиционных банков в Германии менее развита, чем в США, Англии, Канаде. Это объясняется отчасти тем, что ее коммерческие банки выполняют функции инвестиционных.
Для Франции характерно разделение банковского звена в основном на депозитные (коммерческие) банки, деловые банки, выполняющие функции инвестиционных, и сберегательные.
Современная кредитная система Японии сформировалась в послевоенный период в основном по американскому образцу и имеет трехъярусную систему: центральный банк, банковский и специализированный секторы. Наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках. В последние годы действуют также инвестиционные банки. В секторе специализированных кредитно-финансовых институтов широкое распространение получили лишь страховые и инвестиционные компании. Данный сектор кредитной системы Японии менее развит, чем в США, Англии и Канаде, и приближается к аналогичным секторам Германии, Франции, Италии.
Отставание в развитии секторов специализированных институтов стран Западной Европы и Японии, по сравнению с США, Англией, Канадой, объясняется рядом причин: национальными традициями развития кредитных систем, более низким уровнем доходов населения, меньшей развитостью рынка ценных бумаг, организацией государственного регулирования кредитной системы.
1. Баранова К. К. Бюджетный федерализм и местное самоуправление в Германии. – М.: Дело и Сервис, 2009.
2. Байер А. Страна заходящего солнца / Директор. – 2008. – №8.
3. Волгин Н. А. Экономику Японии вывела не техника, а человек / Человек и труд. – 2008. – №5.
4. Гусейнов М. Центральный банк Японии – Bank of Japan // Финансовый бизнес. – 2009. – №7.
5. Дейкин А. Как устроен федеральный бюджет США? // Человек и труд. – 2008. – № 4.
6. Делан Э. Дж., Кемпбелл К. Д., Кемпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М., 2001.
7. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2009.
8. Динкевич А. И. Особенности экономического развития Японии 90-х // Деньги и кредит. – 2009. – №6.
9. Леонтьева Е. Япония // МЭ и МО. – 2008. – № 8.
10. Леонтьева Е. Япония: преодоление кризиса // МЭ и МО. – 2008. – №8.
11. Мировая экономика. Экономика зарубежных стран / Под ред. В.П. Колегова, М.Н. Осемовой. Учебник. – М.: Флинта, 2010.
12. Международные экономические отношения / Под ред. В. Е. Рыбалкина. – М.: ЮНИТИ, 2008.
13. Мировая экономика. Учебник / Под ред. А. С. Булатова. – М.: Экономист, 2009.
14. Мировая экономика. Глобальные тенденции за 100 лет. Под. ред. И.С. Кидолява. – М.: Экономист, 2009.
15. Масленников В. В. Зарубежные банковские системы. – М.: ТД «Элит-2000», 2010.
16. Муравьева З.А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран. – Минск, изд. МИУ, 2007.
17. Нухович Э. Современная мировая экономическая система. // Российский экономический журнал. – 2008. – №1.
18. Общая теория денег и кредита. – Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Финансы и кредит, 2007.
19. Подгорлецкий А. И. Экономика зарубежных стран: Учебник. – СПб.: Изд-во В. А. Михайлова, 2009.
20. Рум А. Великобритания. – М., 2007.
21. Рид. Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. – М.: Космополис, 2010.
22. Рубаева Е. Американский бюджет: структурный анализ // Экономика и управление в зарубежных странах. – 2008. – № 10.
23. Рудый К. В. Экономическая система Японии: взлеты и падения // Вестник Ассоциации белорус. банков. – 2009. – №40.
24. Рудый К. В. Финансово-кредитные системы зарубежных стран. Учебное пособие. – М.: ООО «Новое знание», 2007.
25. Свиридов О.Ю. Структура кредитных систем стран Запада. – М.: изд. МГУ, 2007.
26. Хмыз О. В. Международный рынок капиталов. – М., 2002.
27. Шваков А.В. Деньги, кредит, банки. – М., 2008.
28. Эви Боди, Роберт К. Мертон. Финансы. – М.: Изд. Дом «Вильямс», 2008.
29. Экономика зарубежных стран. Учебное пособие. – Мн.: Центр Академии управления при Президенте Республики Беларусь, 2009.
30. Экономика США / Под ред. В. Б. Супяна. – СПб.: ПИТЕР, 2009.
Источник
