Меню

Финансовый оборот страны это

Контрольная работа: Денежный оборот

Тема: Денежный оборот

Тип: Контрольная работа | Размер: 29.14K | Скачано: 106 | Добавлен 08.10.11 в 12:26 | Рейтинг: 0 | Еще Контрольные работы

Содержание

1. Денежный и платежный оборот: понятие, структура 4

1.1. Понятие денежного и платежного оборота 4

1.2. Структура денежного оборота 6

2. Показатели денежного оборота: денежная масса и денежная база, скорость оборота денег, коэффициент монетизации 9

2.1.Денежная масса и денежная база 9

2.2. Динамика денежного мультипликатора, скорости оборота денег и коэффициента монетизации 14

3.Закон денежного оборота 16

Список используемой литературы 23

Введение

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством.

Денежный оборот в условиях рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам. Именно в этом и состоит актуальность выбранной темы.

Цель данной работы состоит в том, чтобы подробно рассмотреть денежное обращение.

В соответствии с поставленной целью основными задачами данной работы будут:

  1. Проанализировать основные тенденции развития денежного обращения;
  2. Охарактеризовать показатели денежного оборота;
  3. Раскрыть сущность и важность закона денежного оборота.

Деньги находятся в постоянном движении. Непрерывно протекающий во времени оборот денег представляет собой денежный поток. Денежный поток, как и поток, вообще, не имеет ни начала, ни конца. Однако его можно разбить на отдельные части — частные потоки. Денежный поток, ограниченный начальной и конечной точкой отсчета, представляет собой оборот денег, или денежный оборот. Денежный поток, при котором движение денег связано с выполнением ими своих функций, представляет собой денежное обращение.

Денежный и платежный оборот: понятие и структура.

Понятие денежного иплатежного оборота.

Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Он является частью платежного оборота страны; при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления.

Платежный оборот — процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Оно включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.).

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.[9]

Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т.д.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, состоит из их обращения между:

  • центральным банком и коммерческими банками;
  • коммерческими банками;
  • коммерческими банками и их клиентами (предприятиями, организациями, населением);
  • предприятиями и организациями, между ними и населением;
  • физическими лицами;
  • банками и различными финансовыми институтами, а также между последними и населением [1, стр.70].

Структура денежного оборота

Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам.

В зависимости от формы денег различают безналичный и налично-денежный оборот.

Под безналичным денежным обращением понимают изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельцев счетов в виде чеков, пластиковых карт, платежных поручений, электронных средств платежа и других расчетных документов (т.е. движение стоимости без участия наличных денег).

Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

Между налично-денежным и безналичным оборотами имеется тесная взаимосвязь, поскольку деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. При этом форма наличных денежных знаков меняется на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. Таким образом, налично-денежный и безналичный оборот образуют единый денежный оборот страны.[2]

По характеру отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого денежный оборот подразделяется на денежно-расчетный, денежно-кредитный и денежно-финансовый.

  • Денежно-расчётный оборот, который обслуживает расчётные отношения за товары и услуги, а также по нетоварным обстоятельствам юридических и физических лиц;
  • Денежно-кредитный оборот обслуживает только кредитные отношения в хозяйстве;
  • Денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения[8]

— В зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги.

  • между хозяйствующими субъектами, учреждениями кредитно-финансовой сферы и Центральным банком, в связи с денежно-кредитными операциями;
  • между хозяйствующими субъектами (предприятиями и организациями), в связи с платежами за товары и услуги;
  • между хозяйствующими субъектами и учреждениями кредитно-финансовой системы, в связи с кредитными и финансовыми операциями;
  • между всеми выше указанными субъектами ( юридическими лицами) и населением (физическими лицами), по платежам и кредитным операциям;
  • между всеми юридическими, физическими лицами и финансовыми органами (местным и государственным бюджетом), в связи с распределением и перераспределением и использованием национального дохода (пенсии, субсидии, дотации и т.д.)
  • между физическими лицами по многочисленным товарным, кредитным и личным сделкам (наследование, дарение, выплата алиментов и т.д.)

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

— денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы, рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

Читайте также:  Рейтинг стран по количеству измен

— в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

С помощью потока денег в наличной и безналичной форме, обеспечиваются реализации валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.

Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты. Основная часть его платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он производится, как в наличной, так и в безналичной форме.

Показатели денежного оборота: денежная масса и денежная база, скорость оборота денег, коэффициент монетизации.

Денежная масса и денежная база

Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юридическим и физическим лицам, а также государству.

Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов, состав и число которых значительно различаются в отдельных странах. Денежные агрегаты — это виды денег и денежных средств (заменителей денег), отличающиеся друг от друга степенью ликвидности.

Структура денежной массы в РФ:

«Наличные деньги в обращении» (денежный агрегат ) – наиболее ликвидная часть денежной массы, которая готова для немедленного использования в качестве платежного средства. Этот агрегат включает банкноты и монеты в обращении, за исключением сумм наличности, находящейся в кассах Банка России и кредитных организациях (деньги вне банков).

Безналичные средства, которые включают остатки средств нефинансовых предприятий, организаций, индивидуальных предпринимателей, населения на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования, в том числе на счетах для расчетов с использованием пластиковых карт, и срочных счетах, открытых в кредитных организациях в валюте РФ.

«Денежная масса» () рассчитывается как сумма наличных денег в обращении и безналичных средств, т.е. совокупность агрегатов «Деньги» () , а также срочных и сберегательных депозитов [1, стр.27].

Квазиденьги – это депозиты банковской системы, которые менее ликвидны и непосредственно не используются как средство платежа (в сравнении с агрегатами «деньги»). Сюда входят срочные депозиты в валюте РФ и все депозиты в иностранной валюте. Совокупность агрегатов «деньги» и «квазиденьги» составляют агрегат «широкие деньги» (). Таким образом, агрегат «широкие деньги» представляет собой сумму агрегатов «денежная масса» () и депозиты в иностранной валюте [4, стр. 59].

Самостоятельным компонентом денежной массы является денежная база. При металлическом денежном обращении понятия «денежная база» и «денежная масса» тождественны. В условиях бумажно-денежного обращения развитие кредитного дела, появление денежных суррогатов приводит к разрыву этих понятий. Денежная база – это совокупный объем наличных денег и депозитных резервов депозитных учреждений.[8]

Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных учреждений) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемых в Банке России.

Денежная база в широком определении включает в себя наличные деньги в обращении, корсчета кредитных организаций в Банке России, обязательные резервы, депозиты банков в Центральном банке и облигации ЦБ РФ у кредитных организаций, а также обязательства Банка России по обратному выкупу ценных бумаг и средства резервирования по валютным операциям.

Денежная база (резервные деньги) служит одним из основных показателей, применяемых для мониторинга экономических процессов. Изменяя величину денежной базы, Банк России регулирует объем всей денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен, деловую активность и другие экономические процессы.

Для оценки возможностей банков увеличивать денежную массу в обороте используется понятие денежного мультипликатора, с его помощью можно определить степень кумулятивного воздействия денежной базы на объем денежной массы, этот показатель рассчитывается как отношение денежного агрегата М2 к денежной базе и показывает какую сумму денежной массы способен создавать каждый рубль денежной базы.

Учитывая, что в денежную базу и в денежную массу входят наличные деньги, мультипликатор отражает увеличение вкладов населения и остатков средств юридических лиц. Если доля этих элементов в составе денежной массы увеличивается, то это означает, что основная часть денежной массы может увеличиваться в соответствии с величиной мультипликатора [5, стр. 25].

Объем денежной базы в широком определении, характеризующий денежное предложение со стороны органов денежно-кредитного регулирования, за январь-сентябрь 2010 года увеличился на 10,2% (за соответствующий период 2009 года он снизился на 13,9%). Годовой темп прироста широкой денежной базы на 1.10.2010 со­ставил 48,3% (на 1.10.2009 ее объем со­кратился по сравнению с аналогичной датой предыдущего года на 9,7%). Опережающий рост денежной базы по сравнению с денеж­ной массой отражает снижение денежного мультипликатора, составившее за рассма­триваемый период 11,6%. Такая динамика стала следствием существенного роста уров­ня ликвидности банковского сектора: отно­шение совокупных банковских резервов к депозитам, включаемым в состав денежной массы (М2), возросло с 13,0% на 1.10.2009 до 19,4% на 1.10.2010. Это отражает потен­циальную возможность расширения банков­ского кредитования.[12]

Скорость оборота денег

Скорость обращения денег — это интенсивность движения денег как средства обращения и средства платежа, показывает количество сделок, в которых участвует каждая одноименная денежная единица в течение года.

Скорость обращения денег представляет собой показатель интенсификации движения денег в их функциях как средства обращения и средства платежа. Скорость обращения денег вычисляется по формуле: ,

где V – скорость обращения денег;

ВНП – валовый национальный продукт;

– денежная масса (агрегат ).

Скорость оборота денег измеряется числом оборотов рубля за единицу времени, т.е. сколько раз рубль используется для оплаты товаров (работ, услуг) в течение определенного периода времени, обычно года [10, стр.57].

На скорость обращения денег влияют:

1. общеэкономические факторы – циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен.

Читайте также:  Тест по истории россии социально экономическое развитие страны во второй четверти 19 века

2. денежные (монетарные) факторы – структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке, внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях, использование электронных денег в расчетах.[11]

Так как скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, т. е. в конечном итоге является одним из факторов инфляции.

Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется также показатель – коэффициент монетизации (). Он рассчитывается как отношение денежной массы к номинальной величине ВВП:

Этот показатель характеризует объем реальной денежной массы в стране на определенный год и является величиной, обратной скорости обращения денег. От уровня монетизации зависят возможности государства заимствовать деньги на внутреннем финансовом рынке, а также выполнять программы социальной поддержки и решать задачи хозяйств, развития [6,стр.117].

2.2. Динамика денежного мультипликатора, скорости оборота денег и коэффициента монетизации[12],[14]

2008 год

2009 год

2010 год

Денежная масса (М2) на конец года, млрд. руб.

Денежная база на конец года, млрд. руб.

Скорость обращения денег

В 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось укреплением рубля, увеличением спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным восстановлением кредитования реального сектора экономики.

Темп прироста денежной массы в национальном определении на 1.10.2010 по сравнению с 1.10.2009 составил 31,2%, в то время как на 1.10.2009 по сравнению с 1.10.2008 он был отрицательным (–5,0%).

Широкая денежная масса за 2010 г. возросла на 10,3% (за аналогичный период 2009 г. ее рост составил 4,5%).

Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, за январь—сентябрь 2010 г. снизилась на 7,7% (за 9 месяцев 2009 г. — на 1,6%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за рассматриваемый период возрос с 33,8 до 36,6%.

Закон денежного оборота.

Между количеством денег в обращении и потребностями в них хозяйственного оборота существует тесная взаимосвязь, нарушение которой приводит к обесцениванию национальных денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономики в целом. Законы этой взаимосвязи являются количественной оценкой денежной массы, необходимой и достаточной для того, чтобы реализовать товарную массу, обеспечить покупательную способность денег и поддерживать стабильное равновесие между ними. [9]

Закон денежного обращения – это экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Данный закон требует, чтобы денежная масса в обращении соответствовала товарной массе:

; «денежная масса» = «товарная масса»

Сущность закона денежного обращения состоит в том, что количество денег (), необходимых для обращения, прямо пропорционально сумме цен реализованных товаров и услуг () и обратно пропорционально средней скорости обращения денег ():

Если денежная масса оборачивается медленно, то это означает, что коэффициент размещения (расходования) национального продукта низок; высокое значение свидетельствует об относительно быстром расходовании средств и высокой конъюнктуре. Скорость обращения денег обратно пропорциональна необходимому количеству денег, высокое значение сокращает потребность в дополнительной эмиссии.

Данное уравнение обмена принимает во внимание только одну функцию денег – средства обращения. Другие же функции денег (как средство накопления, средства платежа) остаются без внимания.

В условиях развития товарно-денежных отношений действует закон денежного обращения, который был сформулирован К.Марксом. Расчёты на товарном рынке осуществляются в двух функциях денег (средства платежа и средства обращения).

Сущность этого закона состоит в следующем: при данной скорости обращения денег общая сумма денег, находящихся в обращении на данном отрезке времени, определяется общей суммой подлежащих реализации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи взаимно уничтожающиеся путем погашения. Математическая формула закона денежного обращения следующая: ,

где Д — количество денег (денежная масса);

РО — сумма цен товаров (услуг, работ), подлежащих продаже;

К — сумма цен товаров (услуг, работ), проданных в кредит;

П — сумма платежей по обязательствам;

ВП — сумма взаимопогашаемых платежей;

О — скорость оборота денег за данный период времени [3, стр.49].

Факторы, определяющие количество денег для обращения.

1. Количество проданных на рынке товаров. Если количество товаров, проданных в стране, увеличивается вдвое, то вдвое больше должно увеличиваться количество денег. Количество обращающихся товаров оказывает прямое воздействие на количество денег в обращении.

2. Уровень товарных цен. Если цены всех товаров увеличатся вдвое, то и денег потребуется больше. Уровень товарных цен оказывает прямое влияние на количество денег в обращении.

3. Степень развития кредита. Она оказывает обратное влияние на количество денег, находящихся в обращении. Чем шире развит кредит, тем меньшее количество денег требуется для обращения.

4. Степень развития безналичных расчетов. Она оказывает обратное влияние на количество денег, находящихся в обращении. Чем больше долговых обязательств погашается путем безналичных расчетов, тем меньше денег требуется для обращения.

5. Скорость обращения денег. Она измеряется числом оборотов денежной единицы за известный период времени. Скорость денег оказывает обратное влияние на количество денег в обращении. [9]

Данный закон был сформулирован в условиях действия металлического стандарта и распространялся на обращении бумажных денег, но разменных на металл. В это время денежная масса стихийно регулировалась, приспосабливаясь к объему товарооборота. Количество денег в обращении регулировалось автоматически, при помощи функции денег как сокровища, т.е. если потребность в деньгах сокращалась, то излишне деньги уходили в сокровище, если увеличивалась – происходит обратный прилив денег. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне.

Читайте также:  Страны африки экспортирующие какао

Проблема возникла лишь тогда, когда появилось необходимость многофакторного анализа при изучении денежного обращения, т.е. в связи с отходом от золотого стандарта и прекращением действия механизма автоматического приспособления к потребностям товара оборота в деньгах[5, стр.49].

Если обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами (казначейскими билетами), то обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения. Когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет. Стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной единицей, соответствует стоимости того количества золота, которое необходимо для обращения, деленной на количество находящихся в обращении бумажных денег.

Переход к системам неразменных кредитных и бумажных денег принципиально изменил механизм поддержания стабильности денежной единицы. Известно, что номинал (или меновая стоимость) неполноценных денег намного превышает реальную стоимость их материального носителя. Для поддержания этого разрыва государство устанавливает свою монополию на выпуск денег в обращение. Эмиссионная функция сосредоточивается в центральном банке, и государство гарантирует постоянство покупательной способности денег путем регулирования денежной эмиссии (денежного предложения) в соответствии с ростом производства товаров.

Обращение современных денег более эластично по условиям расширения, то есть более гибко реагирует на рост спроса на деньги со стороны экономических агентов. В то же время выпуск неразменных банкнот осуществляется главным образом взамен государственных обязательств (под обеспечение государственных ценных бумаг) и определяется потребностями государства в финансировании своих расходов. В результате утрачивается непосредственная взаимосвязь банкнотной эмиссии с динамикой воспроизводственного процесса.

Это лишает современное денежное обращение внутреннего регулятора устойчивости. По условиям расширения оно эластично по отношению к спросу всех экономических агентов, включая государство, но малоэластично по отношению к потребностям товарного оборота: в современных денежных системах отсутствует автоматическая взаимосвязь между темпами роста денежной и товарной масс. По условиям сжатия обращение современных денег также малоэластично, так как они неразменны на золото. Будучи выпущены в оборот, они находятся там длительное время и подвергаются инфляционному обесценению.

Таким образом, обращение неразменных кредитных и бумажных денег характеризуется отсутствием необходимой эластичности и хронической неустойчивостью. Прекращает действовать механизм автоматического стихийного реагирования денежного обращения на изменения в производстве и возникает необходимость в применении методов государственного регулирования для поддержания устойчивости денег [13].

Заключение

Итак, две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

• денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

• в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

наличное денежное обращение остается важнейшей составной частью экономики страны и основой социальной стабильности. Увеличение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежный доход населения, оборот розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связанно с функциями Банка России, который в силе изменить методы регулирования количества наличных денег в обращении. В условиях развития информационных технологий возможности для расширения безналичных расчетов в сфере личного потребления имеются. Однако внедрение электронных средств платежа для оплаты товаров и услуг происходит постепенно, исходя из потребностей хозяйствующих субъектов.

наличные деньги в обозримом будущем сохранят свое доминирующее положение при расчетах населения за товары и услуги. Что еще раз подтверждает необходимость изучения законов денежного обращения.

В целом закон денежного обращения исследуется для проведения экономической политики, направленной на стабильность национальной валюты, которая обеспечивается:

  • нормальным ходом национального воспроизводственного процесса;
  • государственными золотовалютными резервами;
  • стабильным платежным балансом страны;
  • ограничением влияния на валютный рынок профессиональных спекулянтов;
  • учетом всей совокупности функций денег, определяющих общую потребность в них.

Количество денег, необходимых для обращения определяется экономическим законом — законом денежного обращения. В соответствии с данным законом денежная масса в обращении должна быть равна товарной массе. Его соблюдение обеспечивает стабильность экономики страны, в противном случае, переизбыток денежной массы приводит к обесцениванию денег и инфляции.

Список используемой литературы

  1. Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: ИНФРА – М, 2006.
  2. Деньги, кредит, банки: Учебник д/вузов/ Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко/ Под. ред. Проф. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 703 с.
  3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И.Соколова.– М.: Проспект, 2006.
  4. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. проф. О. И. Лаврушина.– М.: КНОРУС, 2005.
  5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2005.
  6. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: Практикум / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2001.
  7. Ионов В. М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // ДЕНЬГИ И КРЕДИТ, 2007, №4, с 40 – 45.
  8. Красиков Н.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие.-2-е изд., перераб. и доп. — Архангельск, 2005.-107с: электронная версия
  9. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие д/студентов вузов/ Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 527 с.
  10. Перекрестова Л. В. Финансы и Кредит: учебное пособие. – М.: Издательский центр «Академия», 2004.
  11. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вызов / Под. ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд., 2001. – 512 с.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Источник

Adblock
detector