Элемент денежной системы денежная масса платежная система страны

15.1. Денежная система и ее виды. Денежные агрегаты.

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения, законодательно установленная государством.

Рынок невозможен без денег и денежного обращения.

Важнейшими элементами денежной системы являются: денежная единица, масштаб цен, система эмиссии денег, формы денег, валютный паритет, институты денежной системы.

В зависимости от вида обращения денег различают два типа систем денежного обращения:

1. Система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл (слитки или монеты);

2. Система обращения кредитных и бумажных денег, когда золото вытеснено из обращения и поэтому кредитные и бумажные деньги могут быть обменены на золото.

Составным компонентом денежной системы является денежная масса, которая представляет собой совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве в наличной и безналичной формах, обеспечивающая обращение товаров и услуг в народном хозяйстве.

В структуре денежной массы выделяют активную часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, которая включает денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Денежная масса, которой располагает народное хозяйство для осуществления операций обмена и платежа, зависит от предложения денег банковского сектора и от спроса на деньги, т.е. стремления учреждений небанковского сектора иметь у себя определенную денежную сумму в виде наличных денег или вкладов до востребования.

Для характеристики денежного предложения применяют денежные агрегаты (обобщающие показатели). К ним относятся:

1). Агрегат М-1 – деньги для сделок (наличные деньги, банкноты) и банковские деньги.

2). Агрегат М-2 и М-3 включает кроме М-1, денежные средства на сберегательных срочных счетах, а также депозитные сертификаты (почти деньги).

3) Агрегат L и D наряду с М-3 включают прочие ликвидные активы, такие как краткосрочные государственные ценные бумаги. Они называются ликвидными, т.к. без особых трудностей могут быть превращены в наличность.

Агрегат D включает все ликвидные средства, так и закладные, облигации и другие аналогичные кредитные инструменты.

В различных странах, в зависимости от развития финансово-кредитной системы могут быть использованы различные денежные агрегаты. Например, в Узбекистане масса денег имеет следующую структуру:

Мо – наличные деньги;

М1 — Мо + остатки денег на счетах + средства местного бюджета + средства общественных, бюджетных и других организаций;

М2 — М1 + срочные вклады в народном банке;

М3 – М2 + сертификаты + облигации целевых займов + казначейские обязательства.

Источник

42. Элементы денежной системы

42. Элементы денежной системы

Денежная система включает ряд элементов .

1. Принципы организации денежной системы , которыми определяются остальные элементы.

2. Наименование денежной единицы – обычно складывается исторически, но иногда устанавливается государством.

3. Порядок обеспечения денежных знаков – регламентирован законодательно. Денежные знаки могут быть обеспечены золотом и иными драгоценными металлами, ценными бумагами, свободно конвертируемой валютой, товарно-материальными ценностями, гарантиями правительства, банков и иных организаций, страховыми полисами.

4. Эмиссионный механизм – порядок выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота. Выпуск наличных денег осуществляет Центральный банк, изъятие их производится при сдаче коммерческими банками наличных денег в рассчетно-кассовые центры Центрального банка. Выпуск безналичных денег осуществляется коммерческими банками в ходе проведения кредитных операций; изъятие безналичных денег из оборота – при погашении ссуд.

5. Структура денежной массы в обороте – соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

6. Порядок прогнозного планирования денежного оборота – в этот элемент входят: система прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; определяемые с помощью этих планов показатели; решаемые с помощью планов задачи.

7. Механизм денежно-кредитного регулирования – комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования; задачи и объекты регулирования; а также права и обязанности органов, которые его осуществляют.

8. Порядок установления валютного курса, или котировка валют , – отношение валюты данной страны к валютам других стран. Современный и наиболее распространенный способ котировки основана на валютной корзине, с которой и сопоставляется национальная валюта.

9. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – выражает свод общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности. Этим сводом следует руководствоваться при организации налично-денежного оборота предприятиям и организациями любых форм собственности.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая

30. Анализ основных элементов современной денежной системы

30. Анализ основных элементов современной денежной системы Современные денежные системы разных стран имеют много общих черт.Они включают следующие элементы:1) денежную единицу;2) масштаб цен;3) виды денег, являющихся законным платежным средством;4) эмиссионную

44. Денежные реформы как способ радикального изменения денежной системы

44. Денежные реформы как способ радикального изменения денежной системы Денежные реформы проводились в условиях металлического денежного обращения – при серебряном или золотом стандарте, в т. ч. после Второй мировой войны, когда действовал золотодевизный, или

38. Особенности денежной системы при административно-командной экономике

38. Особенности денежной системы при административно-командной экономике Все денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег, обладают общими особенностями :– золото вытесняется из внешнего и внутреннего оборотов и накапливается в золотых

39. Особенности денежной системы в условиях рыночной экономики

39. Особенности денежной системы в условиях рыночной экономики Все денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег, обладают общими особенностями :– золото вытесняется из внешнего и внутреннего оборотов и накапливается в золотых резервах

40. Принципы организации современной денежной системы

40. Принципы организации современной денежной системы Принципы организации являются основополагающим элементом денежной системы. Принципы, т. е. правила, по которым денежная система организуется государством, в современном мире таковы:• Принцип централизованного

41. Принципы организации современной денежной системы (продолжение)

41. Принципы организации современной денежной системы (продолжение) • Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны – основной задачей центрального банка является сохранение устойчивости денежного оборота. Данный

97. Элементы банковской системы

97. Элементы банковской системы В соответствии с законом о банках и банковской деятельности банковская система включает в себя Центральный банк и кредитные организации. В состав банковской системы включаются также филиалы и представительства иностранных банков,

Элементы системы

Элементы системы Прежде чем анализировать доходность на уровне портфеля, рассмотрим программу, используемую в Trading Recipesдля подачи сигналов открытия и закрытия позиции и определения ее размеров (финансовое управление). Пожалуйста, обратите внимание, что слова, набранные

9. Принципы управления и функционирование денежной системы

9. Принципы управления и функционирование денежной системы Принципы управления денежной системой представляют собой совокупность правил, руководствуясь которыми государство организует денежную систему страны. Принцип централизованного управления национальной

10. Элементы денежной системы страны (ДСС)

10. Элементы денежной системы страны (ДСС) Структура ДСС, её элементы определяются и регламентируются законодательством страны. Для всех систем характерны общие черты, независимо от форм построения ДСС. Элементы ДСС: наименование денежной единицы страны, служащей

2. Общая характеристика денежной системы

2. Общая характеристика денежной системы Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.Эмиссия – это выпуск наличных денег в обращение или изъятие их из обращения.Монополия на эмиссию в России

18. Общая характеристика денежной системы

18. Общая характеристика денежной системы Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.Эмиссия – это выпуск наличных денег в обращение или изъятие их из обращения.Монополия на эмиссию в

Глава 5. Как любой из нас может участвовать в изменении денежной системы?

Глава 5. Как любой из нас может участвовать в изменении денежной системы? Вначале попробуйте проверить, насколько вы владеете проблематикой в кругу семьи и друзей. После этого можно переходить к беседам с людьми, которых знаете меньше, не стесняйтесь говорить об этом со

Источник

Какова структура денежной системы?

Термин «денежная система» подразумевает под собой способ организации оборота средств платежа в конкретной стране. На каждой территории система денег складывается на протяжении долгого времени. Их образование относится к периоду 16-17 веков, связанному с установлением централизованного государства.

Определяют две основные разновидности денежного оборота:

• обращение металлических денег;
• бумажно-кредитный оборот.

Первая система отличается тем, что имеет дело с настоящими деньгами, то есть золотыми либо серебряными монетами. Обращающиеся же бумажные деньги также меняются на реальные купюры. А система второго типа характеризуется приоритетом знаков стоимости над реальными деньгами.

Система оборота металлических денег представлена двумя категориями:

Биметаллизм – это оборот денег, отдающий предпочтение золоту и серебру. Эти монеты играют роль главного эквивалента и действуют на равных основаниях.

Существовали основные подсистемы. Во-первых, это хромающая валюта, которая отличалась тем, что все монеты действовали в стране не на одинаковых правах. Производство серебра происходило в закрытом виде, а золото же чеканили свободно и открыто, поэтому серебро приравнивали к золотым монетам. Во-вторых, параллельная валюта, при которой роль серебряных и золотых денег определялась спонтанно на рынке. В-третьих, двойная валюта, отличающаяся тем, что приоритет того или иного вида монет устанавливало само государство.

Монометаллизм – особый вид, обозначающий, что главным средством платежа в стране выступает только один тип монет, но при этом не исключается присутствие иных знаков стоимости.

Монометаллизм имеет три подвида: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный.

Золотомонетный стандарт воплощает в себе вид монометаллизма, когда золото способно осуществлять все необходимые задачи денежных средств и без каких-либо препятствий производится.

При золотослитковом виде можно обменять банкноты на обыкновенные монеты, в случае если устанавливается конкретная сумма.

При золотодевизном типе денежные средства можно обменять на девизы, то есть на иностранные денежные средства. Данный вид стандарта в последующем поспособствовал развитию отношений между государствами, касающихся денежных средств.

Бумажно-кредитная денежная система возникла при постепенной потере золотом своих основных функций. Её называют также фидуциарной. Существует три вида подобных систем. Во-первых, переходные, которые складываются из денег, производящихся из металла, и бумажных. Во-вторых, фидуциарный тип. В-третьих, электронные денежные системы.

В нашем развивающемся мире многие страны переходят к электронным формам оборота денег. Они считаются более удобными и доступными. Денежные системы окончательно приняли свой завершающий вид лишь к 20 веку, произошло это за счёт того, что Центральный Банк занял регулирующую роль, что привело к возникновению современной системы государственных денег. Настоящие системы отличаются тем, что у них отсутствует законодательное разграничение между наличными и безналичными формами, безнал имеет приоритет, преобладает рыночное утверждение курса валют.

Структурные элементы денежной системы

Элементами являются: денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, которые имеют платёжную силу, эмиссионный механизм, структура денежной массы в обороте, регулирование обращения средств платежа. Рассмотрим каждый из перечисленных элементов.

Под денежной единицей подразумевают особый знак, который устанавливается государством, предназначенный для определения цен на все виды товаров и услуг. Законной денежной единицей в РФ является рубль. На законодательном уровне это закреплено в ФЗ «О денежной системе РФ».

Масштаб цен – средство определения цены при использовании нужных услуг или товаров. В настоящее время масштаб складывается на рынке стихийно.

Виды денежных знаков, пригодных для расчёта, — это номиналы денежных средств, находящихся в обращении.

Различают такие виды денег, как действительные деньги. Это реальные деньги, их номинальная стоимость практически равна стоимости, находящегося в них металла. Монеты отличаются тем, что имеют определённый внешний вид, форму и вес. В давние времени металлические деньги выпускались в виде слитков, что затрудняло их обращение. Затем стала производиться чеканка монет.

Существуют неполноценные монеты, их номинальная стоимость превышает стоимость находящегося в них металла. Они изготавливаются из меди, никеля, алюминия.

Деньги, взятые в кредит, то есть банкноты, и чеки, в современном мире являются главным средством платежа.

Эмиссионный механизм — это определённая последовательность выпуска денежных средств в обращение и их изъятия из него. Такой механизм осуществляется ЦБ РФ тремя способами: выдача кредита, выпуск банкнот с последующим обменом на зарубежные деньги, кредитование с применением ценных бумаг.

Структура денежной массы в обороте показывает, как соотносятся между собой наличные и безналичные деньги в стране.

Регулирование денежного обращения – это способ контроля массы денег в стране. Центральный Банк РФ совместно с государством устанавливают определённые ориентиры, определяющие сумму возрастания массы денег.

Принципы денежной системы

Считается, что одной из составляющих частей денежной системы можно считать её основополагающие принципы, под которыми понимают правила, регулирующие организацию денежной системы в государстве.

Принцип устойчивости денежного оборота – означает, что количество денежных средств в бюджете должно отвечать интересам экономики государства. Недопустима ситуация инфляции в стране.

Принцип контроля и надзора – контроль за денежным оборотом осуществляется налоговыми инспекциями, которыми непрерывно следят за их оборотом в финансовой системе страны.

Принцип действия национальной валюты – означает, что на территории нашей страны единым платёжным элементом признаётся рубль, наша национальная валюта. При этом не запрещается пользоваться иностранными валютами, обменивать их, применять в других странах, создавать вклады.

Принцип применения средств кредитно-денежного регулирования – означает, что чтобы достичь эффективной работы, Банк РФ должен использовать не один конкретный инструмент, а целый комплекс мер.

Во-первых, можно назвать такой инструмент, как рефинансирование, что означает, получение нового кредита на более приемлемых условиях с погашением старого займа. Во-вторых, применение политики валютной интервенции. Это ситуация, когда Центральный Банк скупает или продаёт национальную валюту. В-третьих, инструментом регулирования кредитных операций является покупка и продажа ценных бумаг государства, а именно облигаций, векселей и др. В-четвёртых, возможно применение такой операции, как изменение процентных ставок.

Принцип получения Правительством РФ денежных средств исключительно в порядке кредитования – такой принцип позволяет избежать инфляции в стране. В других же странах считается, что ЦБ не должен финансировать Правительство. Но применение этого принципа также принуждает орган исполнительной власти искать иные источники покрытия государственных расходов.

Принцип независимости Центрального Банка от Правительства – означает, что ЦБ РФ не подчиняется Правительству, а находится в подчинении у парламента, то есть законодательного органа власти. Он является обособленным органом, что позволяет ему поддерживать устойчивый денежный оборот в стране, эффективно помогать экономике государства. В то же время, ЦБ РФ должен своевременно отчитываться перед законодательным органом о своей работе, чтобы исключить возможные разногласия, так как у банка имеется полномочие на проведение собственной политики, которая иногда может противоречить целям и задачам государства.

Можно отметить, основные функции, которые выполняет Центральный Банк РФ:

1. Во-первых, банк организует производство, хранение и перевозку банкнот и монет России, утверждает систему хранения и перемещения наличных денежных средств для организаций, занимающихся кредитованием.
2. Во-вторых, банк вправе устанавливать основные признаки платёжеспособности денежных средств, банкнот и монет, определять порядок, по которому они будут уничтожаться либо заменяться, в случае их повреждения.
3. В-третьих, Центральный Банк РФ утверждает порядок проведения кассовых операций.

Принцип кредитного характера эмиссии денежных средств – означает, что наличные и безналичные деньги должны поступать в бюджет только после совершения банков кредитных операций, другим способом их поступление запрещено.

Принцип прогнозирования денежного оборота – считается, что денежный оборот должен быть заранее спрогнозирован, уполномоченными на то органами. Ведь без предварительного составления плана распределения денег на необходимые расходы, и утверждения источников их получения невозможно развитие экономики.

Принцип централизованного управления оборотом – денежный оборот регулируется в первую очередь административными методами. Такие методы позволяют управлять экономикой, контролировать всех субъектов денежных и кредитных отношений (государством или его отдельными органами). Примером такого метода является установление ограничения банкам в рефинансировании. Эти методы отличаются тем, что применяют принуждение. На втором плане используются экономические методы. К ним можно отнести то, что расчёт безналичными денежными средствами дешевле, чем наличными, что приводит к тому, что предприятия используют в приоритете безналичный расчёт. Экономические методы являются также очень эффективными.

Принцип обеспечения денежных знаков, находящихся в обороте, – рыночная экономика подразумевает то, что деньги состоят на обеспечении товарных и материальных ценностей, золота, серебра, иных дорогих металлов. Также они обеспечиваются ценными бумагами (векселем, облигациями, сертификатами, займами), конвертируемой валютой, находящейся в свободном обороте и долговыми обязательствами.

Подводя итог вышесказанному, можно сказать, что денежная система страны является особым способом организации оборота денег, которые обращаются в нашем государстве. Она состоит из определённых элементов, которые были рассмотрены выше, и регулируется с помощью важнейших принципов денежной системы. Её важность переоценить невозможно, так как без наличия такой регулирующей системы, полноценное и качественное функционирование экономики в современной России было бы нереальным.

Источник